Der Komet 2834 – Seite 7

Nr. 2834 Der Komet Die kreditmöglichkeiten der ambulanten Gewerbetreibenden In der Nummer 2830 des Komet" wurde auf die Allgemeinheit des Kreditbedarfs im ambulanten Gewerbe und seine Befriedigung durch die Kreditinstitute hingewiesen. Es sollen nunmehr der Kreis der Banken, der besonders für Kreditgewährungen an ambulante Gewerbetreibende in Be- tracht kommt, und mit dem Kredit im ambulanten Gewerbe verwandte Dinge, näher behandelt werden. Während die reinen oder nur wenig gemischten Spezialbanken, wie Hypotheken- oder sogenannten Branchebanken für den Kreditbedarf des ambulanten Gewerbes nicht in Betracht kommen, sind doch noch genug Kreditinstitute vorhanden, die der Kreditnachfrage des ambulanten Ge- werbes ohne weiteres entsprechen. Hier sind zunächst die Sparkassen und Kreditgenossenschaften zu nennen. Die Anlage der bei den Sparkassen ein- gezahlten Spargelder und sonstigen kurzfristigen Einlagen erfolgt zu einem jeweils sagungsmäßig festgelegten Prozentsatz der hereingenommenen Gelder in Krediten, unter denen der Personalkredit seit den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen hat. Hier besteht auch bei den von der Wirtschaftsgruppe Ambulantes Gewerbe" betreuten Mitglieder die Möglichkeit, einen Kreditgewährungsantrag erfolgreich zu stellen, weil es mit zu den vielseitigen Aufgaben der Sparkassen gehört, dem mittleren und Kleingewerbestand Kredite zur Verfügung zu stellen. Hier wird der am- bulante Gewerbetreibende, der schon mit einer Sparkasse durch die Unter- haltung eines Kontos in laufender Rechnung in Verbindung steht, keine Schwierigkeiten bei den Kreditverhandlungen zu befürchten haben, weil der Umfang seines geschäftlichen Kapitalverkehrs der Sparkasse bekannt ist. In den meisten Fällen wird ja der Kredit auch nur in Anspruch genommen, um die Finanzierung des Warenlagers vorzunehmen. Denn nicht immer ist der Lieferant in der Lage, auf Kredit seine Waren an den Wieder- verkäufer weiterzugeben. Ganz davon abgesehen, daß auch die Finanzierung des letzten Händlers oder Gewerbetreibenden nicht Aufgabe der Lieferanten sondern nach wie vor die der Banken ist. Die Wirtschaftskrise von 1931 brachte hier zwar eine Verlagerung in der Kredithergabe, die jedoch auf das seinerzeitige Versagen der Banken insofern zurückzuführen war, weil sie derartige Kredite für sehr risikovoll hielten. Außerdem handelte es sich auch oft um Kreditbeträge von nur RM. 30.- bis RM. 50.-, bei denen die Verwaltungskosten der Banken zu unwirtschaftlich waren, um dieses Kleinkreditgeschäft in den bestehenden Formen und Gewohnheiten weiter auszubauen Auch heute sollte nur ein Kreditantrag gestellt werden, wenn es sich um Beträge handelt, die über RM. 50.- liegen. Grundsäßlich muß jedoch darauf geachtet werden, daß Anträge auf Bankkredite für die Finanzierung des laufenden Warenbestandes gar nicht erst gestellt werden sollten, denn nur an den wenigsten Fällen ist hier mit einer Zusage der Bank zu rech- nen. Etwas Eigenkapital benötigt jedes Unternehmen. Es muß gewöhnlich soweit reichen, um die Zeit, die zwischen der Warenlieferung (Bezahlung von Lieferanten) und dem Erlöseingang (Warenverkauf an Kundschaft) liegt, überbrücken zu können. Ausnahmen bilden beispielsweise die Mit- gliedsbetriebe der Fachgruppen I und II. Sier ist es möglich, daß ein Schießhallenbesizer eine größere Sendung wertvoller Schießpreise vor Saisonbeginn einkauft, damit er sich in der Hochsaison um die Einkäufe nicht mehr zu kümmern braucht, und Zeit für Arbeiten und Verhandlungen frei bekommt, die im voraus nicht zu erledigen waren. Eine eben solche Ausnahme der Warenlagerfinanzierung mit Hilfe des Bankkredits ist z. B. der Textilhändler, der in den letzten Monaten vor Saisonbeginn größere Warenposten einkauft, um sie im Laufe der nächsten lebhaften Geschäftsmonate wieder weiter zu verkaufen. Dabei muß erwähnt werden, daß Kredite auf,,Kaufmannswaren", die nicht dem Verderben unterliegen, gewöhnlich bis zu 30 % des jeweiligen Handelswertes der Waren gegeben werden. Neben den Sparkassen kommen die Kreditgenossenschaften (in den Städten heißen sie,,Volksbanken", auf dem Lande,,Spar- und Darlehnskassen") als Kreditgeber des ambulanten Gewerbes in Betracht. Ihre Aufgabe ist es, für die Förderung des Erwerbs und der Wirtschaft (§ 1 Gen.-Ges.) ihrer Mitglieder zu sorgen. Mitglied wird man bei einer Kreditgenossenschaft nach Stellung eines besonderen Mitgliedsantrages und Zahlung des in der Sagung vorgesehenen Anteils. Die Höhe dieser Anteile schwankt beträchtlich. Bei den Spar- und Dar- lehnskassen liegen die Beträge bei RM. 20. bis RM. 50.- auch bis zu RM. 100. Bei den Volksbanken liegt der durchschnittliche Anteilsat etwa bei RM. 200.- bis RM. 400.. Voraussetzung bei der Kredit- gewährung durch eine Kreditgenossenschaft ist, daß der Kreditnehmer Mit- Seite 7 ge- glied ist, während diese Voraussetzung bei der Leistung von Spareinlagen fortfällt. Der von jedem Mitglied zu zahlende Anteil stellt seine Beteili- gung an der betreffenden Bank dar. Auf voll eingezahlte Anteile erfolgt je nach dem Ergebnis des Geschäfts der Kreditgenossenschaften wöhnlich eine Dividendenzahlung von durchschnittlich 3%. Nach Aufgabe der Mitgliedschaft findet eine Auseinanderrechnung zwischen der Kredit- genossenschaft und dem ehemaligen Mitglied nach Aufstellung des Jahres- abschlusses statt. Alsdann erfolgt, wenn die finanzielle Entwicklung der Genossenschaft in Ordnung war, die Rückzahlung des früher eingezahlten Anteils. Durch eine scharfe Ueberwachung des Genossenschaftswesens überhaupt durch übergeordnete Prüfungsverbände ist die Garantie da- für gegeben, daß die Kreditgenossenschaften als Selbsterhaltungs- und Verwaltungsinstitute der ihnen zur Verfügung gestellten Gelder ebenso vorsichtig und risikogemischt anlegen, wie dies bei anderen Banken der Fall ist. Im übrigen ist der Verkehr zwischen der Kreditgenossenschaft und ihren Mitgliedern besonders von gegenseitigem Vertrauen getragen. Das Mitglied kennt durch den täglichen Besuch der Bank jedes Gefolgschafts- mitglied. Oft wird hier im Gespräch dem Bankkunden ein Rat erteilt, der sich, kapitalmäßig gesehen, sehr günstig auf den Betrieb des Kunden aus- wirkt. Bei der sehr genauen Kenntnis der Eigenschaften ihrer Kunden sind die Kreditgenossenschaften, wie kaum eine andere Bankengruppe, in der Lage, ohne lange Prüfung die von ihren Mitgliedern gestellten Kredit- anträge endgültig zu entscheiden. Als weitere Bankengruppe kommen für die Kreditbefriedigung der am- bulanten Gewerbetreibenden die sogenannten Universalbanken in Betracht. Dies sind Kreditinstitute allgemeiner Art, die, entweder über das Reich. verteilt (Berliner Filial-Großbanken) oder auf einzelne Gaue beschränkt, in der Nähe von Marktplätzen ihre Filiale bezw. Depositenkassen unterhalten. In allen Fällen, in denen der Kreditnachfragende von Person bei der Bank, bei der er um Kredit nachfragt, nicht bekannt ist, wird die Bank Unterlagen verlangen, die Einblick in den Geschäftsbetrieb bieten. Auch hier ist wieder einmal die Ordnungsmäßigkeit der Buchführung und aller sonstiger betrieblich wichtiger Aufzeichnungen von ausschlaggebender Be- deutung. Sind Bücher und Aufzeichnungen nicht laufend oder gar unrichtig geführt, so wird eine Ablehnung des Kreditantrages die unabwendbare Folge sein. Denn die Bank gewährt nur dort Kredit, wo sie sicher ist, daß alle Geschäftsvorfälle buchungstechnisch erfaßt bezw. aufgezeichnet werden, weil aus der Buchführung heraus der Umfang und die Art des Geschäftes ohne weiteres ersichtlich sind. Daneben gibt es noch besondere Kreditmöglichkeiten für Sonderfälle. In erster Linie sei hier an den ambulanten Fischhändler gedacht. Der För- derungsdienst des Fischhandels, GmbH., Berlin, stellt Kredite (die Kredit- anträge müssen grundsätzlich bei den Unterabteilungen,,Ambulantes Ge- werbe" eingereicht werden) besonders für die Anschaffung von Kraftfahr- zeugen für den ambulanten Fischhandel, Verbesserung zum Umbau oder zur Einrichtung neuer Verkaufsstellen in Markthallen und zur Verbesserung bezw. Neu-Anschaffung von Verkaufsstellen auf Wochenmärkten zur Verfügung. Als Spezialinstitut für die Finanzierung von den im ambulanten Ge- werbe kaum eine Rolle spielenden Abzahlungsgeschäften ist die Gesellschaft für Kundenkredit-Finanzierung m. b. S., Berlin W. 9, Hermann-Göring- Straße 10, zu nennen. Hier wird jedoch der Abnehmer, also der Käufer, nicht jedoch der Händler finanziert. Bei Verlusten trägt auch er das Risiko und nicht die Finanzierungsgesellschaft. Für alle Einkaufspläne gilt jedoch als Grundsay, erst dann einen festen Barkauf abzuschließen, wenn der Bewilligungsbescheid der Bank darüber vorliegt, daß der beantragte Kredit auch tatsächlich genehmigt ist. Wird hier anders vorgegangen, also der Geschäftsabschluß ohne bindende Kredit- zusage der Bank vorgenommen, so können sich aus diesem recht unvorsich- tigen Handeln im Fall einer Kreditablehnung ungeahnte wirtschaftliche Schwierigkeiten ergeben. Wenn es nicht zur eigentlichen Aufgabe des Lieferanten gehört, Kredit an den Wiederverkäufer zu gewähren, so ist es auch nicht Funktion des ambulanten Gewerbetreibenden, seiner Kundschaft Kredit zu gewähren. Beim Gewerbe nach Schaustellerart dürfte dies ohne weiteres klar sein. Ein Fahrgeschäftsinhaber läßt selbstverständlich die Benutzung seines Ge- schäftes nur dann zu, wenn vorher das Eintrittsgeld für die zu bietende Leistung bezahlt wurde. Im ambulanten Handel lassen sich diese Grenzen nicht so scharf ziehen. Allerdings ist es falsch, Waren, die für den täglichen Konsum bestimmt sind, auf Kredit zu verkaufen. Selbstverständlich kommt