Der Komet 5375 – Seite 4

• Eine Kfz-Teilkaskoversicherung ist vor allem wich- tig für den Fall, dass das Auto oder das Motorrad gestohlen wurde. Aber auch Schäden durch Unwetter wie Überschwemmungen und Hagel sind abgedeckt. In der Teilkasko gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt. • Eine Hausratversicherung macht nur Sinn, wenn das Hab und Gut einen hohen Wert hat. Wer pauschal 650 bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche versi- chert, dem wird im Schadenfall von seiner Versiche- rung nicht entgegen gehalten, er sei „unterversichert" (was sonst eine geringere Zahlung zur Folge hätte). Ist der Wert des Hausstandes höher, so sollte er versi- chert sein, um auch im Fall eines Totalschadens „voll" abgesichert zu sein. - Für den Fall von Überschwem- mungen ist es sinnvoll, die Hausratversicherung mit einer Elementarschadenversicherung kombiniert zu haben. Und außerdem: Wer zusätzlich eine Elektro- nikversicherung abschließen möchte, um alle Elek- tronik-, Elektro- und Gasgeräte repariert/ersetzt zu bekommen, selbst wenn sie durch Bedienungsfehler oder Ungeschicklichkeit beschädigt wurden, der mag das tun. (Beispiele: Kühlschrank, Gasherd, Flachbild- schirm, DVD-Player, mobiles,,Navi", Smartphone.) • Die Bauherren-Haftpflichtversicherung ist für Bauherren beinahe ein Muss, falls während der Bau- phase „Besucher" zu Schaden kommen. Ebenso die Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht für Vermieter. • Eine Wohngebäudeversicherung (gegebenenfalls kombiniert mit einer Elementarschadenversicherung) sollte für Hausbesitzer selbstverständlich sein, wenn sie nach einem Brand, Sturm oder einer Überschwem- mung nicht auch finanziell „im Freien" stehen wollen. • Eine Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung für den Öltank wird vor allem für Behälter unter der Erde abgeschlossen, weil hier besonders hohe Schäden eintreten können (Grundwasser!). • Die Reise- und Warenlagerversicherung ist wich- tig unter anderem für Schmuckhändler (für,,Valoren" wie Edelsteine, Uhren, Schmuck, aber auch Schecks, Bargeld, Wertpapiere, Gold und Silber). Der Komet dem die Versicherungssummen für den Ernstfall sehr niedrig sind. Wer meint, in diesen Bereichen Versiche- rungsbedarf zu haben, der sollte ihn komplett ab- schließen - nicht nur für die Dauer des Urlaubs. Ausbildungsversicherungen - weil es sich dabei um Kapital-Lebensversicherungen handelt, die Eltern oder Großeltern zugunsten ihrer Kinder beziehungs- weise Enkel abschließen. Da die Risikoanteile in sol- chen Versicherungen vom Alter der Versicherungs- nehmer abhängen (und nicht von denen, die davon profitieren sollen, also den Kindern/Enkeln), machen sich insbesondere, wenn Großeltern einzahlen, die Kosten für den Risikoanteil negativ bemerkbar. 5375/10. 12. 2011 • Eine Krankenhaustagegeld-Versicherung - weil Arbeitnehmer sie in der Regel nicht gebrauchen. Sie bekommen mindestens sechs Wochen lang das Gehalt vom Arbeitgeber weitergezahlt. Anschließend ist die gesetzliche Krankenkasse am Zug - mit bis zu 90 Prozent vom vorherigen Nettoverdienst. Für Selbstständige allerdings empfehlenswert. Zusatzkrankenversicherungen (für Brillen, Heilmit- tel usw.) sind nicht unbedingt notwendig, weil die dafür aufzuwendenden Beträge in der Regel aus der eigenen Tasche bezahlt werden können. Sinnvoll kann allerdings eine Zusatzversicherung für Zahner- satzleistungen sein. Warum die Deutschen keine Kinder bekommen Welche Lösungsansätze die Bürger vorschlagen Im europäischen Vergleich belegt Deutschland beim Thema Kinderfreundlichkeit den letzten Rang. Ledig- lich 21 Prozent der Bundesbürger sehen ihr Heimat- land als kinderfreundlich an. Da überrascht es kaum, dass auch die Geburtenquote hierzulande mit 1,37 Kindern pro Frau sehr niedrig ist. Wenn Deutschland nicht überaltern und damit das gegenwärtige Finan- zierungsmodell von Renten-, Kranken- und Pflegever- sicherung über den so genannten „Generationenpakt" auch zukünftig möglich sein soll, müssen die Deut- schen wieder mehr Kinder bekommen. Weshalb aber werden in Deutschland so wenige Kinder geboren? Ist es der fehlende Partner oder sind es die mangelhaften Voraussetzungen, um Beruf und Familie zu vereinen? Ist es der Egoismus des Einzelnen oder ungenügende gesellschaftliche Anerkennung? Die Mehrheit der Bundesbürger nennt drei wesentliche Gründe als ausschlaggebend für die geringe Anzahl an Familiengründungen: Der Wunsch nach Freiheit und Unabhängigkeit. Diese zusätzlichen Versicherungen können diejenigen Die Sorgen vor den finanziellen Aufwendungen haben, die sich's leisten wollen: • Eine stationäre Zusatzversicherung steht gesetz- lich Krankenversicherten offen, die im Krankenhaus Chefarztbehandlung oder ein „ruhiges Zimmer" haben möchten. • Eine Kapital-Lebensversicherung schließen dieje- nigen ab, die bequem und sicher (wenn auch nicht unbedingt mit der höchstmöglichen Rendite einer Geldanlage) ihren vorzeitigen oder planmäßigen Aus- stieg aus dem Erwerbsleben finanziell absichern wol- len. Vor allem in Kombination mit einer „Direktversi- cherung" über den Arbeitgeber eine überlegenswerte Möglichkeit der zusätzlichen Alterssicherung. • Eine Rechtsschutzversicherung lässt die Versi- cherten juristischen Streitigkeiten „gelassener" entge- gensehen. • Auf eine Kfz-Vollkaskoversicherung legt wert, wer sein (selbstverschuldetes) Unfallrisiko hoch ein- schätzt. Sie schließt die Kfz-Teilkaskoversicherung ge- nerell ein. • Eine spezielle Fahrradversicherung kann sinnvoll sein, wenn eine „High-Tech"-Ausführung gefahren wird. ● Eine Reiserücktrittskostenversicherung ist insbe- sondere hilfreich, wenn der Urlaub weit im Voraus ge- bucht wird, Kinder mitfahren und er vielleicht auch noch teuer ist. Entsprechendes gilt für die Reiseab- bruchkostenversicherung, die gegebenenfalls un- mittelbar nach dem Einchecken einsetzt. Diese Versicherungen werden kaum gebraucht: • Eine Glasbruchversicherung - ein solcher Scha- den wirft selten jemanden um. ● Eine Insassen-Unfallversicherung weil inzwi- schen Beifahrer weitgehend anderweit geschützt sind: durch den eigenen Fahrer, falls er den Unfall verschul- det hat, durch den „Gegner" im umgekehrten Fall. • Eine Reisegepäckversicherung - weil ihre Bedin- gungen, überspitzt formuliert, mehr Ausschlüsse als Leistungsgründe vorsehen. • Eine spezielle Urlaubs-Haftpflicht- und Unfall- versicherung - weil solche Risiken in den Ferien nicht größer sind als in der übrigen Jahreszeit. Und außer- für den Nachwuchs. Der persönlich höhere Stellenwert der eigenen Karriere gegenüber der Familiengründung. Dies geht aus einer aktuellen Repräsentativbefragung der gemeinnützigen Stiftung für Zukunftsfragen, eine Initiative von British American Tobacco, hervor, für die 2.000 Personen ab 14 Jahren befragt wurden. „Viele Deutsche haben schlichtweg Angst vor der Familien- gründung", so Professor Dr. Ulrich Reinhardt, der Wis- senschaftliche Leiter der Stiftung. Es ist die „Angst, die eigene Autonomie zu verlieren, Angst vor den Kosten, Angst, die eigenen Karrierechancen zu verbauen, Angst vor Scheidung, dem falschen Zeitpunkt oder den Zukunftsperspektiven für den eigenen Nachwuchs“ summiert Reinhardt. Des Weiteren werden die fehlen- den staatlichen und gesellschaftlichen Voraussetzun- gen für Familien bemängelt: Die Argumente reichen von fehlenden Kindergartenplätzen über familienunfreund- liche Städte bis zum geringen gesellschaftlichen Stel- lenwert von Familien. Frauen vermissen vor allem die Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Innerhalb der Bevölkerung sind unterschiedliche Gründe von Bedeutung. So führen Westdeutsche eher den fehlenden Partner an (West: 41 %; Ost: 32 %), Ostdeutsche bemängeln dagegen die staatlichen Rahmenbedingungen (West: 43 %; Ost: 58 %). Große Abweichungen zeigen sich auch bei der Unterteilung nach dem Nettohaushaltseinkom- men. So sehen die Besserverdienenden die eigene berufliche Laufbahn als bedeutender als eine Fami- liengründung an (ab 2.500 Euro monatliches Netto- haushaltseinkommen: 56 %; unter 1.000 Euro: 45 %). Geringverdiener glauben hingegen seltener an „den Partner fürs Leben“ und fürchten, dass ihr Kind bei nur einem Elternteil aufwachsen würde (ab 2.500 Euro monatliches Nettohaushaltseinkommen: 19 %; unter 1.000 Euro: 32 %). Zudem bemängeln sie deutlich häufiger die fehlenden staatlichen und gesellschaftli- chen Voraussetzungen (Besserverdiener: 43 %; Ge- ringverdiener: 56 %). Die Schwierigkeit, Beruf und Familie zu vereinbaren, wird besonders häufig von be- rufstätigen Frauen als Argument gegen eine Familien- gründung angeführt (berufstätige Frauen: 52 %; berufstätige Männer: 44 %). Diese Gruppe befürchtet darüber hinaus vermehrt, dass ihre Kinder in Zukunft kein sicheres und sorgenfreies Leben führen können (berufstätige Frauen: 50%; berufstätige Männer: 45%). Wege aus der Kinderlosigkeit Anforderungen an den Staat - Chancen für die Wirtschaft. Erst in etwa 25 bis 30 Jahren lässt sich abschließend beurtei- len, ob das vor drei Jahren neu eingeführte Elterngeld tatsächlich zu einem Einstellungswandel und einer ge- steigerten Geburtenrate geführt hat. Gegenwärtig wie auch zukünftig wird die Anzahl von jährlichen Gebur- ten auch durch externe Faktoren beeinflusst werden - von Wirtschaftskrisen und -wachstum, warmen Som- mern und kalten Wintern bis hin zu Naturkatastrophen und Fußballweltmeisterschaften. Gleichwohl darf sich Deutschland nicht nur darauf beschränken, auf diese äußeren Einflüsse zu reagie- ren, sondern muss weitere konkrete Maßnahmen ein- leiten, um die Geburtenrate in Deutschland positiv zu beeinflussen. Aus Sichtweise der Bevölkerung sollten hierfür vor allem der Staat und die Wirtschaft in die Pflicht ge- nommen werden. Hierbei wollen die Bürger Unterneh- men nicht zu einer Frauenquote verpflichten oder zu mehr Familienangeboten überreden, sondern sie wür- den es vor allem begrüßen, wenn Firmen, die sich für die Vereinbarkeit von Beruf und Familie einsetzen, eine staatliche Förderung erhielten - z. B. in Form von steuerlichen Vorteilen. welcher Betriebe sollten zudem erkennen, Imagegewinn durch familienfreundliche Maßnahmen möglich wäre. Bereits gegenwärtig entscheidet oft- mals nicht alleine das Produkt, sondern auch das Firmenimage über den Erfolg beim Kunden und auch bei der Suche nach qualifizierten Arbeitskräften. Unternehmen sollten sich bewusst werden, dass schon heute fast zwei Drittel der Bevölkerung (64%) mit Firmen sympathisieren, die z. B. Teilzeit auf allen Ebenen anbieten oder die Vereinbarkeit von Beruf und Familie in anderer Form fördern. Dies kann zu einem entscheidenden Marktvorteil werden. Die Forderungen an den Staat konzentrieren sich dagegen in erster Linie auf finanzielle Bereiche. So wünscht sich eine Mehrheit der Deutschen mehr kos- tenfreie Betreuungsangebote für Babys und Kleinkin- der (59%). Fast ebenso viel Zustimmung erhält die Forderung nach einer zusätzlichen staatlichen Förde- rung von Familien (55%). Diese reichen von Maßnah- men monetärer Art (Steuerentlastungen) über zeitliche Vorteile (mehr Urlaubsanspruch) bis hin zu vergüns- tigten Eintritten in Schwimmbädern, Museen oder Theatern. Das Fazit von Professor Reinhardt: „Nur jeder fünfte Bürger hält Deutschland für ein kinderfreundliches Land. Dieser Zustand ist nicht zukunftsfähig. Wenn es um das Thema Kinder geht, äußert die Bevölkerung vor allem Sorgen und Befürchtungen. Dieser Zustand kann nur gemeinsam verbessert werden. Die Politik ist aufgefordert, die (finanziellen) Rahmenbedingungen zu stellen und die Wirtschaft sollte sich den Mög- lichkeiten eines familienfreundlichen Images bewusst werden. Der entscheidende Schritt muss dann selbst- verständlich von den Bürgern selbst gegangen wer- den." (BAT)