Der Komet 5483 – Seite 3

5483 10. Dezember 2014 Sicher durch den Weihnachtstrubel mit Karte und PIN Je näher der Heilige Abend rückt, desto mehr Gedrän- ge und Geschiebe gibt es auf den Weihnachtsmärkten, in Kaufhäusern und in Einkaufszentren. Da sollte jeder besonders wachsam sein, denn Taschendiebe und Trickbetrüger versuchen in der Menschenmenge an ih- re Portemonnaies zu kommen, um Bargeld, Bankkarte und Kreditkarte zu stehlen oder an der Kasse Ihre PIN zu erhaschen. Um sicher und geschützt durch das Advents- und Weihnachtsgetümmel zu kommen, sollten Sie Ihr Porte- monnaie möglichst nah am Körper tragen - am besten in einer verschließbaren Jackeninnentasche. Bei der Konzentration auf die Geschenkesuche sollte man die Handtasche immer fest im Griff haben. Damit Sie im Falle eines Diebstahls oder Verlustes Ihre Karten sofort sperren lassen können, sollten Sie Ihre Kartennum- mern, Kontonummern und Bankleitzahl (oder gar die IBAN) zur Hand haben. Notieren Sie sich diese Daten mit den Sperrnotrufnummern Ihrer Bank am besten separat. Beim Bezahlen mit der Karte sollten Sie die PIN immer verdeckt eingeben. Vergewissern Sie sich außerdem, dass Ihnen niemand über die Schulter guckt. Das gilt auch für das Geldabheben am Automaten. Kontrollieren Sie nach dem Weihnachtseinkauf oder dem Bummel durch die festlich erleuchteten Straßen unbedingt Ihre Kontoauszüge. Dies sollte man über- haupt in kurzen und regelmäßigen Abständen tun. So vermeidet man, dass man bei den vielen Einkäufen um die Weihnachtszeit den Überblick verliert und man kann kontrollieren, ob die Beträge korrekt abgebucht werden. Wer nicht plausible Umsätze entdeckt, sollte sofort seine Bank kontaktieren. (BdB) Niedrige Zinsen zur Umschuldung nutzen Im Zuge der Finanzkrise in Europa sind die Zinsen in den zurückliegenden Jahren erheblich gesunken. Das ärgert Sparer, für Kreditnehmer ergeben sich dadurch aber auch Vorteile, denn die Konditionen für Ratenkre- dite werden immer günstiger. Daher kann sich eine Umschuldung durchaus lohnen, erklären ARAG-Ex- perten. Die Angebote sollten Verbraucher trotzdem sorg- fältig prüfen. nen, die nur wenige Kunden tatsächlich erhalten, son- dern Zinssätze, die für zwei Drittel der deutschen Kun- den gelten. Wer vor einiger Zeit einen Kreditvertrag abgeschlos- sen hat, sollte daher prüfen, ob nicht die Kündigung des alten und der Abschluss eines neuen Vertrages sinnvoll ist. Dies gilt vor allem für Ratenkredite, die vor dem 11. Juni 2010 aufgenommen wurden. Sie haben oft einen hohen Zins und können außerdem ohne Vor- fälligkeitsentschädigung gekündigt werden. Vor einigen Jahren lagen die Zinssätze für Konsu- mentenkredite noch bei über acht Prozent. Inzwi- schen liegt der Effektivzins bei günstigen Angeboten Die Ersparnis kann nach einer Umschuldung schnell von Banken und Sparkassen deutlich unter fünf Pro- bei mehreren hundert Euro liegen. Ein Wechsel des zent. Und das sind längst keine Schaufensterkonditio- Ratenkredits wird umso lukrativer, je höher die Rest- 2015 3 schuld und je höher die Differenz zwischen altem und neuem Kreditzins ist. Wer beispielsweise vor drei Jah- ren einen Kredit von 10.000 Euro zu 8,9 Prozent mit einer Laufzeit von sechs Jahren aufgenommen hat, kann 278 Euro sparen, wenn er auf einen Kredit mit Fünf-Prozent-Zins wechselt. Auch wer sein Konto häufig überzieht, kann einen Ratenkredit nutzen, um das Konto wieder auszuglei- chen. Denn die Dispo-Zinsen betragen im Schnitt zehn Prozent, während der Durchschnittszins für einen Ra- tenkredit über 48 Monate bei 5,67 Prozent liegt. Ein Problem ist allerdings, dass manche Banken ihren Kunden eine solche Umschuldung verweigern. Doch der Ratenkredit kann auch bei jeder anderen Bank aufgenommen werden. Inzwischen verlangen die Banken für einen privaten Ratenkredit in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingun- gen keine Bearbeitungsgebühren mehr. Denn die zu- sätzlich zu den Zinsen erhobenen Gebühren sind nach einer Entscheidung des Bundesgerichtshofs unzuläs- sig (BGH, Az: XI ZR 170/13 und 405/12). Daneben haben sich in der Vergangenheit auch die Kündigungsfristen geändert. Verträge, die seit dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, können nach einer Laufzeit von sechs Monaten fristlos gekündigt werden. Allerdings kann die Bank dafür eine Vorfälligkeitsent- schädigung berechnen. Sie beträgt bei Restlaufzeiten unter zwölf Monaten 0,5 Prozent der Restschuld. Bei längeren Laufzeiten sind es ein Prozent. Diese Belas- tung muss dementsprechend auf die Restschuld ad- diert werden. Tatsächlich kündigen sollte man nur, wenn man ein neues Kreditangebot sicher hat. Um es mit dem bishe- rigen Kredit vergleichen zu können, ist der Effektivzins wichtig, denn darin sind alle Nebenkosten eingerech- net. Weiterer Tipp: Oft bieten Geldinstitute zweckgebun- dene Kredite günstiger als einfache Ratenkredite an. Wer also die Anschaffung eines Autos oder von Wohn- eigentum plant, sollte seinen Bankberater konkret auf Wohn- oder Autokredite ansprechen. (wid) Neue pneumatisch und elektronisch gesteuerte Effekte auf dem Weg zur Grabkammer von Ramses II TOLDER KONICE W. Bügler Düren Düsseldorf Telefon 0163-4524553