Der Komet 5656 – Seite 12

ARTIKEL Auszug GründerZeiten 06 (Juli 2019): Existenzgründungsfinanzierung Quellen für das Startkapital Wer ein Unternehmen gründen, aufbauen und in der Startphase sicher über die Runden bringen will, braucht ausreichend Startkapital. Für das Startkapital zu sorgen bedeutet zunächst, genau zu berechnen, wie hoch der Kapitalbedarf eigentlich ausfällt. Das betrifft nicht allein die Investitionen. Auf keinen Fall sollte man die eigenen Lebenshaltungskosten dabei vergessen. Denn erfahrungsgemäß fallen die Ein- künfte nach dem Start eher gering aus. Wie man den Kapitalbedarf ermittelt, erfahren Sie in dieser Ausgabe der Gründer Zeiten. Eigenkapital Erste und beste Quelle, das benötigte Startkapital auf die Beine zu stellen, ist eigenes Geld: Eigenkapital. Der Anteil des Eigenkapitals sollte möglichst nicht unter 20 Prozent liegen. Denn Gründerinnen oder Gründer*, die sich den restlichen Teil des Startkapitals leihen wollen, können mit diesem Eigenanteil signalisieren, dass auch sie für ihr unternehmerisches Risiko gera- destehen und dies nicht allein der Kredit gebenden Bank oder Sparkasse überlassen. * Hinweis der Redaktion: Aus Platzgründen verwen- den wir bei zweigeschlechtlichen Substantiven in der Regel nur die männliche Form. Bankkredite Meist reicht das Eigenkapital für den Start nicht aus. Also muss zusätzliches Fremdkapital her, sprich: Kredite (auch Darlehen genannt). Die erhält man von der Bank, die man sich aussucht, um mit ihr im wei- teren Geschäftsleben zusammenzuarbeiten (Haus- bank). Kredite gibt es hier zu den jeweils aktuellen Zinssätzen. Fördermittel Gründer und junge Unternehmen bekommen bei ihrer Hausbank in aller Regel nicht dieselben günsti- gen Kreditkonditionen wie Großunternehmen. Bund und Bundesländer bieten daher besondere Förder- programme an, um ggf. Nachteile auszugleichen und den „Kleinen" den Zugang zum Kapitalmarkt zu erleichtern. Beteiligungskapital Banken und Sparkassen lehnen Kredite vor allem für technologieorientierte Startups häufig ab. Gründe: keine/wenig Erfahrungen mit den beteiligten Bran- chen, fehlende Sicherheiten. Hier können Teilhaber für zusätzliches Eigenkapital sorgen. Eigenkapital - Schlüssel zur Gründungsfinanzierung Wenn Sie wissen, wie hoch Ihr Startkapitalbedarf ist, müssen Sie sich um die Finanzierung kümmern. Das erste und beste Mittel zu diesem Zweck ist Ihr eigenes Geld: Eigenkapital. Für diejenigen, die ihren Eigenkapitalanteil aufstocken wollen, gibt es dafür verschiedene mögliche Eigenkapitalquellen. Eigenkapitalquellen Verwandte und Freunde: Bei geringeren Kapitalbedarfssummen. Partner/Gesellschafter: Auch Teilhaber können Ihnen zusätzliches Eigenkapital liefern. Aller- dings möchten sie dafür in der Regel auch ein Mitspracherecht. Nachrangdarlehen: Das Förderprogramm „ERP Kapital für Gründung" ist für Gründer gedacht und verhilft ihnen zu „haftenden Eigenmitteln". Beteiligungsgesellschaften: Anstelle eines Part- ners können Sie sich auch eine Beteiligung über eine öffentlich geförderte oder eine private Beteiligungsge- sellschaft suchen (s. dazu auch „Beteiligungskapital: Geld und Know how" sowie „Förderung von Beteili- gungskapital: Mikromezzaninfonds Deutschland"). Eine zunehmend beliebte Möglichkeit, für Eigenka- pital zu sorgen, ist Crowdfunding. Das Geld kommt dabei in oft kleinen Beträgen von vielen Geldgebern, 12 die ein unternehmerisches Vorhaben unterstützen wollen. Wirkungen von Eigenkapital Abgesehen davon, dass die Banken und Sparkassen für die meisten Kredite einen bestimmten Anteil an Eigenkapital erwarten, ist verfügbares eigenes Geld ein wichtiges „Überlebenselixier" für jedes Unternehmen. Eigenkapital gibt Sicherheit Je mehr Eigenkapital, desto besser: Es verringert die Gefahr von Liquiditätsproblemen, die schon bei kleineren Abweichungen von den Plandaten auftreten können (z. B. durch Vorfinanzierung von Aufträgen, geringere Umsätze bei der Markteinführung, Aufwen- dungen für Forschungs- und Entwicklungsvorhaben usw.). Eigenkapital macht unabhängig Nur wer über ausreichend Eigenkapital verfügt, kann schnell und flexibel auf erneuten Finanzierungsbedarf (z.B. Investition bei Marktänderung) reagieren. Eigenkapital verbessert Rating Wer eigene Mittel riskiert, kann allgemein erwarten, dass er andere von seinem Vorhaben leichter über- zeugen und zur Kreditvergabe bewegen kann. Außer- dem dient der Anteil eigener Mittel den Banken als ein wichtiges Kriterium bei der Bonitätsbeurteilung im Ratingverfahren: Je höher die Kreditwürdigkeit ist, desto geringere Zinssätze werden für Kredite verlangt. Eigenkapital und Know-how Eigenkapital kann auch durch Geschäftspartner ins Unternehmen fließen. Darüber hinaus bringen solche Partner oft auch zusätzliches Know-how und tatkräf- tige Unterstützung ins Unternehmen ein. Finanzierungsschwierigkeiten von Gründern in Prozent aller Gründer mit Finanzierungsschwierigkeiten Eigenmittel reichen nicht aus 82 BA-Förderung nicht erhalten 32 (Gründungszuschuss, Einstiegsgeld, Eingliederungszuschuss usw.) Bankkredit wegen Aussichtslosigkeit nicht beantragt Bankkredit nicht erhalten Keinen Venture-Capital-Geber gefunden Förderkredit nicht erhalten Quelle: KfW-Gründungsmonotor Bankkredite 27 3209 10 Wer als Gründer oder auch als Unternehmer mehr Kapital benötigt als er selbst zur Verfügung hat, wird sich in der Regel Geld leihen. Banken und Sparkassen vergeben für diesen Zweck Kredite. Solche Kredite werden je nach ihrer Laufzeit in kurz-, mittel- oder langfristig unterschieden. Kurzfristige Kredite (bis zwölf Monate Laufzeit) Kontokorrentkredit: Dabei handelt es sich um einen Kredit für Ihr Geschäftskonto, über das alle laufenden Zahlungen abgewickelt werden. Der Kontokorrent- kredit dient als kurzfristiges Finanzierungsmittel: beispielsweise, um eine fällige Rechnung fristgerecht zu bezahlen. Er kommt nicht für größere Investitionen wie etwa für Maschinen infrage, die lange im Unter- nehmensvermögen bleiben und das dafür erforder- liche Kapital langfristig binden. Vereinbaren Sie mit Ihrer Hausbank einen ausreichenden Kreditrahmen für Ihren Kontokorrentkredit. Faustregel: einen Monatsumsatz. Achtung: Wenn Sie den Kreditrahmen überziehen, fallen die Zinsen oft „saftig" aus. Mittelfristige/langfristige Kredite (ab zwölf Monate Laufzeit) Investitionskredit: Der Investitionskredit dient zur Finanzierung von Grundstück, Gebäude, Maschinen, Fuhrpark usw. (= Anlagevermögen). Die Laufzeit des Kredits ist vor allem abhängig von der Kreditsumme und der Höhe der Raten, die Sie bezahlen können oder wollen. Gerade in der Anfangsphase kann es sinnvoll sein, die Tilgung eines Darlehens möglichst lange zu strecken. So fallen die Raten geringer aus, und man verbessert die Zahlungsfähigkeit des jungen Unter- nehmens. Man sollte dabei jedoch nicht außer Acht lassen, dass lange Laufzeiten einen Kredit insgesamt verteuern, weil man über längere Zeit Zinsen bezahlen muss. Hausbank suchen Wenn Sie noch keine Hausbank haben: Nehmen Sie sich die Zeit, die Bank Ihrer Wahl zu finden. Prüfen Sie dafür die Leistungen und Konditionen verschiedener Häuser. Verhandeln Sie frühzeitig über Kreditkonditi- onen. Reden Sie mit den entscheidenden Ansprech- partnern: Zweigstellenleiter, Filialdirektoren oder Leiter von Sonderkreditabteilungen sind nicht nur für die großen Kunden da. Sicherheiten und Bürgschaften Banken oder Sparkassen vergeben nur dann Kredite, wenn sie sicher sind, das geliehene Geld auch zurück- zubekommen. Diese Gewissheit kann ihnen der Kre- ditnehmer selbst vermitteln: durch Sicherheiten. Als Sicherheiten kann man in die Waagschale werfen: das Erfolg versprechende Unternehmenskonzept Eigenkapital bewertbare bzw. „bankübliche" Sicherheiten Wenn Kreditnehmer keine oder zu geringe Sicherhei- ten anzubieten haben, können private (eher selten) oder öffentliche Bürgschaften der Bürgschaftsbanken weiterhelfen. Geld gegen Vertrauen: Rating Gründer bzw. Unternehmen, die von Bank oder Spar- kasse einen Kredit erhalten wollen, müssen dafür ein sogenanntes Rating über sich ergehen lassen. Mit Rating (von englisch „to rate” – jemanden einschätzen, beurteilen) ist die Beurteilung der voraussichtlichen wirtschaftlichen Fähigkeit des (angehenden) Kredit- nehmers gemeint, seinen Zahlungsverpflichtungen termingerecht nachzukommen. Dafür macht die Bank eine Bestandsaufnahme der Gesamtsituation des betreffenden Unternehmens. Resultat ist eine Art Gutachten über seine Kreditwürdigkeit. Je nachdem wie hoch das Risiko für das Kreditinstitut ist, fallen auch die Konditionen (Zinsen) für Kredite aus. Finanzierungsbedarf von Existenzgründern Verteilung der von Gründern genutzen externen Finanzmittel in Prozent: 1 bis 5.000 Euro über 5.000 bis 10.000 Euro über 10.000 bis 25.000 Euro über 25.000 bis 50.000 Euro über 50.000 bis 100.000 Euro über 100.000 Euro Quelle: KfW-Gründungsmonitor 2019 INFORMATION IM INTERNET: 26,8 5,9 29,7 19,1 11,6 7,0 www.existenzgruender.de Finanzierungswissen, Sicherheiten, www.existenzgruender.de Finanzierungswissen: Rating www.gruenderplattform.de Finanzierung Crowdfunding Gründer, aber auch expandierende Unternehmen können per Crowdfunding viele Geldgeber für ihren Start in die Selbständigkeit oder ein anderes Finan- zierungsvorhaben finden. Eine zentrale Rolle spielen dabei Crowdfunding Plattformen im Internet. Hier prä- sentieren Gründer oder Unternehmen ihre Geschäfts- idee und werben um finanzielle Unterstützung. - Fortsetzung auf Seite 14- 5656 | 30.09.2019 Der Komet