Der Komet 5169 – Seite 8

8 Der Komet 516920. 3. 2006 Ratenkredit Schufaabfragen. Bei vielen Banken verkommt die inzwischen weithin kommerzialisierten Olympi- ihre Sinn stiftende Bedeutung, wobei dieses „erste schen Spiele oder andere große Sportveranstaltun- Mal" - etwa die Erschaffung der Welt, die Entdeckung gen - besitzen eine grundlegend religiöse Dimensi- der Gewinnung von Feuer, die erstmals vollzogene Böses Spiel der Banken on, welche sie deshalb im Verlauf ihrer Ursprungs- Aussaat oder die erstmals erfolgte Zeugung von Hohe Zinsen, teure Versicherungen, unerwünschte geschichte in enge Nähe zu rituellem Geschehen Nachkommenschaft - meist in mythischen Traditio- rückt. Man kann es bis heute an der Form erkennen, nen festgehalten und in Festen und Feiern weiterge- Kreditvergabe zum Glückspiel für Kunden. Das zeigt wie beispielsweise die Eröffnungsfeiern dieser geben bzw. in ihrem Sinngehalt vergegenwärtigt wer- Großveranstaltungen förmlich zelebriert werden. Ei- den. Dadurch werden die Feiernden nicht nur Teilha- ein Beratungstest bei 19 Banken. Viele Berater le- ne Unterscheidung von Fest und Ritual ist meist nur ber an einer rituellen bzw. beinahe sakralen Gemein- gen die Konditionen für einen Konsumentenkredit sehr schwer erkennbar. Dies gilt sowohl für den in schaft, sondern zugleich Träger, Vermittler und Reprä- beiden Komplexen ausgeprägten Transzendenzbe- sentanten des zugrunde liegenden Heilsgedankens. zug wie auch für die beidem zugrunde liegende Be- Lassen Sie mich diese sehr abstrakten Gedanken ver- deutung für die Gemeinschaft der Feiernden bzw. deutlichen an Hand eines anderen uns allen bekann- der rituell Handelnden. Wie im rituellen Geschehen ten Kulturgutes, wodurch das eben genannte Christli- wird durch Feste und Feiern in allen Kulturen die oh- che Abendland trotz mancher gegenläufiger Tenden- Zeitschrift,,Finanztest" hat die Probe aufs Exempel willkürlich fest und versuchen ihren Kunden teure Versicherungen anzudrehen. So werden aus bewor- benen 7 Prozent Kreditzinsen schnell 17. Hinzu kommt: Einige Kreditberater missachten das Bank- geheimnis und informieren sich bei der Schufa über ihre Kunden - und zwar ohne deren Einwilligung. Die gemacht. Effektivzins führt oft in die Irre. In jeweils Kreditangebote ein. Sie wollten einen Autokredit in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Mo- naten. Alle Testkunden waren gleichermaßen kredit- würdig. Dennoch erhielten auch sie nur ausnahms- drei Filialen von 19 Banken holten sich Testkunden ne sie unstrukturierte Zeit gegliedert und aus dem zen bis auf den heutigen Tag geprägt und strukturiert Alltag herausgehoben. Ebenso wird auch der unge- wird: den jüdischen Sabbat bzw. den christlichen ordnete und ohne Orientierung ungegliederte Raum Sonntag. Wir Christen feiern den Sonntag als Tag durch die Mittelpunktsfunktion der Orte, an denen des Herrn für uns alle - gleichsam als Geschenk gefeiert wird, zum gestalteten Kosmos. Bevorzugte Gottes an alle Menschen. Dieser Tag gibt darüber Gelegenheiten für Feste und Rituale boten seit der hinaus unserem Zeitempfinden einen wiederkehren- ursprünglichen Nomadensituation der Menschheit den Rhythmus und gewährt so in unserer Leistungs- weise Kredite zum günstigen Zinssatz aus der Wer- wie auch in der viele Jahrhunderte vorherrschenden gesellschaft eine Zone der Freiheit vom Leistungs- bung. Meist kosteten die Angebote mehr und je nach Agrarstruktur insbesondere zum einen der Wechsel druck. Der Sonntag unterbricht den Kreislauf von Filiale unterschiedlich viel. Lediglich die BHW-Bank, der Jahreszeiten mit Aussaat, Ernte oder Jahres- Arbeit und Konsum; er schenkt Zeit zu Entspannung die Postbank, die Frankfurter Sparkasse und die wechsel sowie zum anderen die verschiedenen Le- und Erholung. Als gemeinsame freie Zeit ist der Hamburger Bank boten den Testern in allen Filialen bensstadien innerhalb der Großfamilien mit Gebur- Sonntag für die Pflege menschlicher Beziehungen den gleichen Effektivzins an. Der Effektivzins ist der ten, Initiationssituationen, Hochzeiten, Besitzüber- in Familie, Nachbarschaft, Freundeskreis, im sozia- Zinssatz, in dem Gebühren und andere Kosten mit gabe an die Nachkommen oder Todesfälle. Auch der len Umfeld und in vielen Vereinen Grundvorausset- Beginn, der Verlauf oder der Abschluss von Ge- zung. Er öffnet den Blick auch auf das, was sich eingerechnet sind. An ihm orientieren sich Kunden, schäften oder Unternehmungen wie Hausbau, ökonomisch nicht rechnet und doch zu erfülltem wenn sie Angebote vergleichen. Was viele nicht wis- sen: Der Effektivzins, den Kreditberater den Bank- Bootsbau, Jagdunternehmungen oder Urbarma- kunden nennen, täuscht oft über die wirklichen Kos- chung von zuvor unbewohnten Gegenden wurden vielfach rituell und festlich begangen, um dem ten des Kredits hinweg. Die Citibank etwa gab einer 45-jährigen Testkundin 15,2 Prozent als Effektivzins ansonsten regellosen und möglicherweise gefährli- an. Der tatsächliche Zins lag aber bei unglaublichen chen Verlauf eine glückliche Richtung zu verleihen. 24,4 Prozent. Das sind 1.837 Euro mehr für den Innerhalb des Kulturraums des sog. christlichen 10.000 Euro-Kredit als im Effektivzins eingerechnet. Abendlandes wurden diese Prozesse und Traditio- Teure Versicherungen heben den Zinssatz. Der nen aufgenommen und insbesondere im Ablauf des Zinssprung liegt an diversen Risikoversicherungen, Kirchenjahres als prägender Ordnungsrahmen des mit denen die Banken die Kredite absichern, falls der Kunde stirbt oder arbeitslos wird. Die Kosten für die Versicherung schlagen die Banken einfach auf die kirchlichen Lebens sublimiert und intensiviert. Feste und Feiern haben in der Nachahmung, Wie- derholung und Vergegenwärtigung eines prototypi- schen Handelns von Gottheiten oder Kulturbringern Menschsein dazu gehört. Im Letzten ermöglicht der Sonntag eine Vorahnung bzw. einen Ausblick auf das Ziel unseres Lebens, die Feier des Festes des ewigen Lebens in der Herrlichkeit Gottes. Darauf aufbauend gelingt es auch - so meine ich - sehr gut, die Verbindung zum religiösen Ursprung der Volksfeste herzustellen und den Transfer zur um- fassenden anthropologisch-sozialen Bedeutung zu bewältigen. Denn die eben genannten Aspekte der Bedeutung des Sonntags stehen in einem unmittel- baren Konnex zur Entstehungsgeschichte und zum Sinngehalt der Volksfestkultur. Fortsetzung im nächsten Komet. Pflicht zur elektronischen Datenübermittlung wird entschärft Sozialministerium hat Einsicht mit Mittelstand Das Bundessozialministerium lockert die Pflicht der netanschluss auch ein teueres Abrechnungspro- Arbeitgeber, Daten über die Sozialabgaben ihrer Mit- gramm voraus, für das zudem eine jährliche Lizenz- arbeiter elektronisch an die Krankenkassen zu über- gebühr von rund 50 Euro fällig werde. Hier wäre ein mitteln. Das Ministerium will Arbeitgebern,,,die über Ansatzpunkt, den Bürger zu entlasten und nicht keinen Computer verfügen, in eng begrenzten Fäl- noch mit technischen Finessen zu gängeln, wenn er len die Meldung in Papierform" weiterhin ermögli- seine Haushaltshilfe ordnungsgemäß anmeldet, chen. Dies sicherte Staatssekretär Heinrich Tie- mann in einem Schreiben an den Präsidenten des Bundes der Steuerzahler, Karl Heinz Däke, zu. Die Einzugsstellen - gemeint sind die Krankenkassen - seien bereit,,,nichtelektronische Meldungen entge- genzunehmen", heißt es. sagte Derlien. Kreditsumme. Dann berechnen sie die Rate für die höhere Schuld, ohne den Effektivzinssatz neu zu er- oru mitteln. Folge: Der Kunde merkt oft nicht, dass er für den Kredit in Wirklichkeit viel mehr zahlt. In fast zwei Drittel der Fälle wurde den Testkunden obendrein suggeriert, dass sie den Kredit nur dann erhalten, wenn sie eine Versicherung abschließen. Das ist meist falsch - immer aber teuer. Denn wer bereits ei- ne Risikolebens- oder Kapitallebensversicherung abgeschlossen hat, ist ausreichend für den Todesfall abgesichert. Heimliche Schufaabfrage. Sieben - zwei von der CC-Bank und der Bankangestellte Creditplus Bank und je einer von der ABC-Privatkun- denbank, der Citibank und der Hamburger Bank - holten zudem ohne Einwilligung des Kunden eine Genau diese Fälle hat auch das Sozialministeri- Schufaauskunft ein. Das ist nicht erlaubt und kann um im Auge. „,Begünstigt werden sollen Arbeitgeber, dem Kunden sogar schaden. Die Schutzgemein- die Personen gewerblich geringfügig in privaten schaft für Allgemeine Kreditsicherung , kurz Schufa, Haushalten beschäftigen", heißt es in dem Tiemann- sammelt Daten zur Kreditwürdigkeit und Zahlungs- Schreiben. Außerdem wird bestimmten sozialen und fähigkeit von Kunden. Aus diesen Daten erstellt sie Der Steuerzahlerbund hatte in diesem Zusam- karitativen Arbeitgebern die elektronische Prozedur den so genannten Scorewert. Er gibt an, mit welcher menhang vor „,enormen finanziellen und bürokrati- erspart bleiben. Darüber hinaus will das Sozialmi- Wahrscheinlichkeit der Kunde den Kredit nicht zu- schen Belastungen" für die Arbeitgeber gewarnt. nisterium mögliche Belastungen durch das Vorzie- rückzahlen wird. Problem: Schon eine Kreditanfrage Stein des Anstoßes sind einschneidende Änderun- hen der Fälligkeit der Sozialversicherungsbeiträge kann den Scorewert des Kunden für ein ganzes Jahr gen seit dem 1. Januar. Demnach müssen die Arbeit- vermeiden. Betriebe dürften bei der Monatsabrech- verschlechtern. Und: Je mehr Anfragen, desto geber die Sozialversicherungsbeiträge spätestens nung die Werte des Vormonats ansetzen und Diffe- schlechter die Kreditwürdigkeit, desto schwieriger am drittletzten Werktag eines Monats überweisen renzen zu den Ist-Zahlen im Folgemonat ausglei- für den Kunde, gute Konditionen zu bekommen oder und die Daten elektronisch übermitteln. Bislang wur- chen, schrieb Tiemann. Der Steuerzahlerbund hatte überhaupt einen Kredit zu erhalten. den die Beiträge oft erst in der Mitte des Folgemo- darauf hingewiesen, dass in bestimmten Branchen nats überwiesen. Anders als bei Steuerdaten war die genauen Lohnhöhen zum Monatsende noch gar keine Härtefallregelung für Betriebe vorgesehen, die nicht feststünden und somit auch nicht die Sozialab- gaben berechnet werden könnten. Variable Gehalts- Daten nur in Papierform übermitteln können. Steuerberater Ulrich Derlien von der Kanzlei Pe- bestandteile wie Schichtzuschläge, Urlaubsgelder ters Schönberger & Partner in München sagte, die oder Provisionen seien noch nicht eingerechnet. Da- Bundesregierung wolle einerseits haushaltsnahe mit müsse in Folge der Neuregelung doppelt gerech- Dienstleistungen künftig stärker fördern. Anderer- net und die Abrechnung gegebenenfalls korrigiert seits setze die neue elektronische Übermittlung der werden. Tiemann wies überdies Befürchtungen zu- Daten aber neben einem Computer und einem Inter- rück , die Reform würde zu Liquiditätsengpässen führen, die zahlreiche Betriebe in den Konkurs trei- ben könnten. Unternehmen mit enger Finanzlage könnten den ersten neu fälligen Betrag auf die nächsten sechs Monate verteilen, so Tiemann. Durch den Zahlungsaufschub könnten Liquiditäts- engpässe vermieden werden. Die FDP warnte, die Neuregelung könnte bis zu 30.000 Mittelständler in die Insolvenz treiben.