Der Komet 5541 – Seite 11

5541/20. 7. 2016 vorhaben im Verbund mit Beteiligungsgesellschaften oder auch privaten Beteiligungspartnern, sogenannten Leadinvestoren, besondere Beteiligungen an. Voraus- setzung ist, dass sich diese Leadinvestoren in mindes- tens gleicher Höhe wie die KfW am Unternehmen be- teiligen, das Gründungsunternehmen in der Rechts- form einer Kapitalgesellschaft geführt wird und nicht älter als zehn Jahre ist. Kontakt: KfW. Förderung von Beteiligungsgebern: ERP-Beteiligungsprogramm Bei diesem Programm erhalten Kapitalbeteiligungsge- sellschaften Kredite zur Refinanzierung von Beteiligun- gen, die sie mit kleinen und mittleren Unternehmen eingehen. Das Programm dient auf diesem Wege der Erweiterung der Eigenkapitalbasis von kleinen und mitt- leren Unternehmen. Kontakt: KfW. Bundesländer Einzelne Bundesländer haben spezielle förderorien- tierte Beteiligungsgesellschaften aufgelegt, um Betei- ligungskapital für junge Unternehmen zur Verfügung zu stellen. Informationen im Internet: www.existenzgruender.de. Finanzierungswissen: Beteiligungskapital Mikrokreditfonds Deutschland Mit nur wenigen tausend Euro kommen viele Gründe- rinnen, Gründer und Kleinunternehmen bei anstehen- den Investitionen oder Liquiditätsengpässen über die Runden. Wer der Bank keine Sicherheiten anzubieten hat oder sich nur einen kleinen Betrag leihen möchte, kann sich den Weg meist sparen. Eine Finanzierungs- alternative sorgt für Kleinkreditnehmer für Abhilfe: der Mikrokreditfonds Deutschland mit „Mein Mikrokredit". redaktion@komet-pirmasens.de Er ist mit einem Volumen von 100 Millionen Euro aus- gestattet. Die Gelder stammen aus dem Haushalt des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales (BMAS). Erste Anlaufstelle für Gründerinnen und Gründer: Mikrofinanzinstitute Wer „Mein Mikrokredit" erhalten möchte, muss sich dafür an eines der akkreditierten Mikrofinanzinstitute wenden. Dabei handelt es sich um Partnerorganisa- tionen des Fonds, z.B. Gründungszentren, Genossen- schaften oder Unternehmensberatungen. Eine Über- sicht aller Mikrofinanzinstitute gibt es auf www.mein- mikrokredit.de Besonderheiten des Mikrokreditfonds Deutschland • Persönlicher Kontakt: Die Kleinunternehmen wen- den sich an einen Mikrofinanzierer vor Ort und nicht an eine Bank oder Sparkasse. Nicht selten kommt der Kreditbetreuer des Mikrofinanzinstituts beim In- teressenten vorbei, sichtet mit ihm dessen Konto- auszüge und bespricht mit ihm das Projekt, für das Geld benötigt wird. • Bürgschaften als Sicherheit: Die Mikrofinanzinsti- tute akzeptieren auch kleine Einzelbürgschaften von Personen aus dem Verwandten- und Bekanntenkreis oder von Geschäftspartnern. • Kosten: Für die Kreditvermittlung fällt eine Bearbei- tungsgebühr von 100 Euro für das Mikrofinanzinsti- tut an. Diese ist bei Auszahlung des Darlehens so- fort fällig. Die Kreditbetreuung während der Kredit- laufzeit ist kostenlos. Mikrofinanzinstitute dürfen hier- für keine Gebühren erheben. Wird ein Kredit ver- tragsgemäß zurückgezahlt, fallen neben den Zinsen für den Kreditnehmer keine weiteren Kosten an. Ei- nige Mikrofinanzinstitute bieten darüber hinaus zu- sätzliche kostenpflichtige Leistungen an. Hierzu zählt zum Beispiel ein begleitendes Monitoring. • Krisenberatung durch Mikrofinanzinstitut: Zeich- nen sich anhand des Monitorings erste Warnsignale ab, wird das Mikrofinanzinstitut eingreifen, und zwar sofort und persönlich. Auf diese Weise lässt sich das Ruder noch rechtzeitig „herumreißen“. So erhalten Sie „Mein Mikrokredit" Kontaktaufnahme mit einem Mikrofinanzinstitut: Mikrofinanzinstitute unterscheiden sich voneinander Der Komet durch ihre jeweiligen besonderen Angebote für spe- zielle Zielgruppen, Branchen, geforderte Sicherheiten usw. Mikrofinanzinstitut prüft den Kredit: Das Mikrofinanzinstitut prüft die ersten Angaben zum gewünschten Kredit und entscheidet, ob es diesen empfehlen wird. Bei einem positiven Ergebnis gibt das Mikrofinanzinstitut gegenüber der GRENKE BANK AG eine Kreditempfehlung ab. Interessenten, die bei einem Mikrofinanzinstitut abgelehnt werden, beispielsweise weil sie nicht zu seiner Zielgruppe passen, haben die Möglichkeit, es bei einem anderen zu versuchen. Kreditvergabe durch GRENKE BANK AG: Das Mikrofinanzinstitut übermittelt der Grenke Bank AG elektronisch die Kreditdaten und erhält den Kre- ditvertrag zur Unterschrift durch den Kreditnehmen- den. Nach Rücksendung zahlt die Grenke Bank AG direkt an den Kreditnehmenden aus. Informationen im Internet unter: www.mein-mikrokredit.de 10 Tipps für das Bankgespräch 1. Gründlich vorbereiten Zur Vorbereitung gehören für Gründerinnen und Grün- der ein schriftlicher Businessplan (in Kurzform), für Un- ternehmerinnen und Unternehmer eine Unternehmens- und Vorhabensbeschreibung. Überlegen Sie sich über- zeugende Antworten auf mögliche Fragen. Nutzen Sie dafür die vielfältigen Informations- und Beratungsan- gebote der für Ihren künftigen Geschäftssitz zuständi- gen Industrie- und Handelskammer bzw. Handwerks- kammer. 2. Rechtzeitig Termin vereinbaren Vereinbaren Sie frühzeitig einen Gesprächstermin mit der Bank. Aber nicht zu früh: Viele Gründerinnen und Gründer kommen erst kurz vor dem Gründungsstart und können dann die Bank im ersten Durchgang nicht überzeugen. Folge: Zeitdruck. 3. Selbstbewusst auftreten Treten Sie selbstbewusst auf. Bedenken Sie, dass es das Geschäft der Kreditinstitute ist, Geld zu verleihen. Verhalten Sie sich also nicht wie ein Bittsteller. Über- treiben Sie es dabei aber nicht. Schaffen Sie vielmehr Vertrauen. Machen Sie deutlich, dass Sie Ihr,,Hand- werk" verstehen und dass Sie einen Kredit zuverlässig zurückzahlen werden. 4. Berater mitnehmen Sie können sich als „Verstärkung“ einen Gründungs- oder Unternehmensberater Ihrer Wahl zum Bankge- spräch mitnehmen. Er kann zu wichtigen Fragen eine fundierte Stellungnahme abgeben. Stimmen Sie aber auf alle Fälle die Gesprächsinhalte und -taktik vorher ab. Letztendlich müssen Sie über alle Details Ihres Vor- habens Bescheid wissen und Auskunft geben können. 5. Rentabilität darlegen Schildern Sie, warum die geplanten Investitionen not- wendig sind. Begründen Sie, welches Umsatz- und Ertragspotenzial Sie anpeilen. Belegen Sie Ihre Argu- mente mit Zahlen und den dazugehörigen Unterlagen. 6. Vergleichsangebote einholen Gehen Sie nicht nur zu einer Bank oder Sparkasse. Holen Sie unbedingt Alternativangebote von anderen Kreditinstituten ein. Erwähnen Sie bessere Angebote in Verhandlungsgesprächen. 7. Verhandeln ist erlaubt Verhandeln Sie ruhig. Wer nicht verhandelt, zeigt sich als schlechte Unternehmerin bzw. schlechter Unter- nehmer. Spielräume für Entscheidungen und Kondi- tionen gibt es fast immer. Dafür lohnt es sich, die An- gebote der Konkurrenz-Institute zu kennen. 8. Unterlagen stützen Argumente Geben Sie Ihrer Gesprächspartnerin bzw. Ihrem Ge- sprächspartner das sichere Gefühl, ein durchdachtes und aussichtsreiches Vorhaben mitzutragen. Zu die- sem Zweck sollten Sie diese Unterlagen dabeihaben: •Lebenslauf mit beruflichem Werdegang Arbeits- und Prüfungszeugnisse • Businessplan in Kurzfassung (Produktions- und Leistungsprogramm, Absatz- und Kundenstruktur, Rechtsform, evtl. haftende Gesellschafter, Personalplanung) 11 • Umsatz- und Kostenplan (möglichst mit Kostenvor- anschlägen) • Verträge (Miet-/Pacht-, Gebiets-, Leasing-, Franchise- Verträge u. a.) ⚫Nachweis über vorhandenes Eigenkapital Liquiditätsplan • Rentabilitätsvorschau • Liste über Sicherheiten • Kapitaldienstberechnung: Liste der voraussichtlichen Zins-und Tilgungskosten über die zu beantragende Kreditsumme ⚫ ggf. Bericht über eine Existenzgründungsberatung durch einen Berater 9. Protokoll schreiben Halten Sie die wichtigsten Gesprächsergebnisse in ei- nem Protokoll schriftlich fest. Schicken Sie es an Ihre Gesprächspartner und bitten Sie um eine Bestätigung. 10. Wenn die Bank „nein“ sagt Das bedeutet nicht unbedingt das Aus für Ihr Vorha- ben. Fragen Sie nach den Gründen für die Ablehnung. Überarbeiten Sie Ihr Konzept mit der fachkundigen Hilfe eines Gründungsberaters. Wenn die Bank man- gelnde Sicherheiten als Ablehnungsgrund angibt, soll- ten Sie mit der Bürgschaftsbank in Ihrem Bundesland über eine Unterstützung sprechen. Verhandeln Sie auch mit anderen Kreditinstituten. Informationen im Internet: www.existenzgruender.de. Finanzierungswissen: Bankgespräch (hwi/GründerZeiten 06) Bankenpräsident Peters: Deutscher Finanzplatz kann vom Brexit profitieren „Der Ausgang des Referendums in Großbritannien war ein Schock, wir hätten uns auf jeden Fall einen anderen Ausgang gewünscht“, erklärt Hans-Walter Peters, Präsident des Bankenverbandes und Spre- cher der persönlich haftenden Gesellschafter der Pri- vatbank Berenberg. „Doch nun heißt es nach vorne zu schauen und die anstehenden Aufgaben mit kla- rem Blick zu sondieren. Eine gute Grundlage dafür ist, dass die Finanzmärkte in Europa ebenso wie das europäische Bankensystem den negativen Schock über die Entscheidung für einen Brexit ohne gefährli- che Verwerfungen bewältigt haben. Zwar kam es zu deutlichen Kurseinbrüchen, eine Panik oder unge- bremste Kettenreaktionen gab es aber nicht. Die Märkte funktionieren, sie sind liquide und bieten kei- nen Anlass für Misstrauen unter den Investoren", so Peters. „Das Vereinigte Königreich ist noch für meh- rere Jahre vollumfängliches EU-Mitglied. Sein zukünf- tiger Status in Bezug auf die restlichen EU-Staaten muss erst noch ausgehandelt werden. Der Ball hier- für liegt nun in der Hälfte der Briten. Sie müssen diese Verhandlungen starten“, betont Peters. Der Banken- verband hält es dabei für sehr wichtig, dass die Ver- handlungen zügig beginnen und gründlich geführt werden. Der Finanzplatz London und Großbritannien insgesamt werden auch nach vollzogenem Austritt wichtige Partner für die Wirtschaft und den Banken- sektor in Deutschland bleiben. „Die Verhandlungen müssen sich daran orientieren, auch zukünftig Wirt- schaftswachstum und Innovationen zu ermöglichen und die Stabilität der Finanzmärkte zu gewährleis- ten“, so Peters. Zugleich müssten die deutschen Ver- handlungspartner die gewachsenen Chancen für den wichtigsten kontinentaleuropäischen Finanzplatz Frankfurt erkennen und nutzen. „Auch wenn noch un- klar ist, welche Institutionen und Arbeitsplätze von London wegverlagert werden: Der Bankenverband wird sich gemeinsam mit der Bundesregierung, der hessischen Landesregierung und allen Playern in der deutschen Finanzbranche dafür einsetzen, den attrak- tiven und stabilen Finanzplatz Frankfurt weiter zu stär- ken", so Peters. (pi/BvB)