Der Komet 5009 – Seite 10

10 eid d fisbed Der Komet Größter Spitzenverband der Schausteller und Marktkaufleute Mitglieded hellsfausse bib 58A Europäische Union des Reisegewerbes (UECA) spinis Europaverband der Schausteller (EDS) ba Europaverband der Selbständigen-BVD/CEDI 20180 http://www.bsm-lsm.de E-Mail: bsm.bonn@t-online.de tansie asp nov sopo Jael iede on neta 12new 820 SadA 8h 8 obju ebnAjetinw.Sin -ebns bnu pnur Nr. 5009/10. 10. 2001 1922016 BSM nelas frech regen Kronsberei -90 en el Bundesverband Deutscher Schausteller und Marktkaufleute e. V. buah Hauptgeschäftsstelle: Adenauerallee 48 D-53113 Bonn Telefon (0228) 224026 Telefax (0228) 221936 -1910 -8609 eib eiw noleammi Basel II sorgt für Unruhe G tobid beibt herein der mittelständischen Wirtschaft Jebrew 820160 patus 19b 2e etnriox S ni tocheviris-nox mov demonenten Teurere Kredite auch für Reisegewerbe durch neue Eigenkapitalrichtlinien der Banken stea90 elwoa de det sichtlichen Vorgaben gezwungen sein, ihrer Bank lassen müssen. Betriebe, die dazu nicht bereit gewe- aktuelle Informationen in noch größerem Umfang als sen wären, hätten im Vergleich zu Unternehmen mit bisher zur Verfügung zu stellen. Die positive Kehrsei- gutem externen „Rating" erhebliche Wettbewerbs- te ist, dass die Banken ihren Kunden ausführlich er- nachteile in Kauf nehmen müssen. Mit Rückende- klären müssen, wie sie deren Bonität einschätzen ckung des Bundestages ist es den Verbänden der und warum. Sie erhalten also künftig bei der Kredit- deutschen Kreditwirtschaft gelungen, dass die bank- vergabe eine von Experten vorgenommene qualifi- interne Kreditwürdigkeitsprüfung beibehalten wer- zierte Einschätzung ihrer Bonität. Hier liegen große den kann. Diese muss allerdings nach den Baseler Chancen. Eventuelle Schwachpunkte können im Di- Vorgaben verfeinert und angepasst werden. ialog mit der Bank ermittelt und Maßnahmen zu de- daus Vor Kreditvergabe muss sich künftig Seit Monaten findet des Stichwort,,Basel II" die Auf- nächst für teures Geld von einer Agentur beurteilen merksamkeit der Wirtschaftspresse. Die Schweizer Stadt dient deshalb als Namensgeber, weil dort der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht seinen Sitz hat. 1988 haben die in diesem Ausschuss zu- sammengeschlossenen Bankenaufseher aus den größten Industriestaaten die Eigenkapitalvorschrif- ten für international tätige Institute - also Basel - vereinheitlicht. Danach müssen die Banken welt- weit bei der Vergabe von Krediten das gleiche Ei- genkapital vorhalten. Für alle Kredite an Unterneh- men gilt ein einheitlicher Unterlegungssatz von 8 Prozent. Bei einem Kredit von 100 Euro muss die Bank daher unabhängig von der Bonität des Unter- nehmens 8 Euro Eigenkapital vorhalten. Die inter- nationale Vereinheitlichung der Unterlegungssät- ze stellte einen großen Fortschritt dar. Sehr bald zeigte sich jedoch, dass ein einziger pauschaler Unterlegungssatz den unterschiedlichen Risiken nicht gerecht werden kann. Aus der Sicht der Kre- ditnehmer guter Bonität war besonders unerfreu- lich, dass sie dieselben Sätze wie die schlechten Kreditnehmer zahlen mussten und diese damit subventionierten. nov pruld ren Beseitigung gemeinsam entwickelt werden. Als weiterer Verhandlungserfolg des Bundesverbandes jedes Unternehmen „raten" lassen Deutscher Banken ist hervorzuheben, dass es für „Rating", was im Englischen beurteilen heißt, bedeu- Kredite an Privatkunden und kleine Unternehmen ei- tet nichts anderes, als dass die Bank versucht, die nen eigenen Ratingansatz sowie deutlich reduzierte Wahrscheinlichkeit dafür zu bestimmen, dass sie ver- Unterlegungssätze und damit auch niedrigere Kre- liehenes Geld wiederbekommt. Danach unterschei- ditzinsen geben wird. Allerdings ist noch nicht klar, det die Bank die einzelnen Kunden nach bestimmten welche Unternehmen in den Genuss dieser Erleich- Merkmalen und ordnet sie in interne Ratingklassen terungen kommen werden. ein. Ein häufig verwendetes Merkmal ist beispiels- tanish weise die Eigenkapitalquote, aber auch die Marktstel- lung oder Qualität des Managements. Um die Ra- tingeinstufungen zwischen den Banken vergleichbar zu machen und gleichzeitig eine Bemessungsgröße für die Höhe des vorzuhaltenen Eigenkapitals zu ha- Gute Kreditnehmer werden belohnt ben, müssen die Banken zusätzlich für jede Rating- Mit Basel II sollen die Risiken der Banken bei der klasse eine so genannte Ausfallwahrscheinlichkeit er- Kreditvergabe stärker gewichtet werden, um sie so mitteln. Dazu müssen sie anhand vorhandener Daten marktgerechter bewerten zu können. Die Risikoein- über Ausfälle von Kunden in dieser Ratingklasse die stufung erfolgt durch bankinterne oder externe Kre- Wahrscheinlichkeit schätzen, dass ein Unternehmen ditwürdigkeitsprüfung, „Rating" genannt. Kreditneh- dieser Kategorie innerhalb des nächsten Jahres aus- mer mit einer höheren Bonität können sich künftig fällt. Danach bemisst sich dann die Höhe des vorzu- preiswerter finanzieren als solche mit einer niedrige- haltenden Eigenkapitals. Je höher die Ausfallwahr- ren Einstufung. Die Geldinstitute müssen für Kredite scheinlichkeit, desto höher das Eigenkapital und um- dendAneb Werden Kredite teurer?erberbibu Befürchtungen, dass es durch Basel II zu einer ge- nerellen Einschränkung der Kreditvergabe kommen wird, hält der Bundesverband der Banken für unbe- gründet. Dafür wird es Verschiebungen bei den Kre- ditkonditionen geben, da das vorzuhaltene Eigenka- pital für die Banken Kosten bedeutet, die an die Kun- den weitergegeben werden. Somit führt die Differen- zierung der Eigenkapital unterlegungssätze auch zu unterschiedlichen Kreditkonditionen. Dadurch wer- den die Unterschiede bei den Kreditzinsen größer werden nach dem Grundsatz, dass ein guter Schuld- ner weniger und ein wackliges Unternehmen mehr zu zahlen hat. Diese Folge wird von der Kreditwirt- schaft ausdrücklich begrüßt. Die Frage, für wen Kre- dite teurer werden, kann noch nicht beantwortet wer- den, da es ein endgültiges Basel II-Papier noch nicht gibt. Ende dieses Jahres soll ein drittes überarbeite- würdigkeitsprüfung durch Agenturen wie zum Bei- Um das Rating durchführen zu können, braucht die tes Dokument vorgelegt werden, das Anfang nächs- spiel,,Moody's" zur Bestimmung der Bonität aner- Bank Informationen. Sie werden in vielen Fällen ten Jahres zur Beratung veröffentlicht wird. Mitte bis kannt werden. Das bewährte interne Prüfungssys- über das hinausgehen, was die kreditnehmenden Ende 2002 sollen die neuen Regeln feststehen tem der Banken sollte dagegen nur noch einigen we- Unternehmen bei den bisherigen Kreditwürdigkeits- und Anfang 2005 in Kraft treten. nigen hoch entwickelten Kreditinstituten zugestan- prüfungen gewohnt waren. Basel II wird somit zu ei- den werden. Das hätte erhebliche negative Auswir- nem intensiveren und umfangreicheren Infortmati- kungen besonders auf den deutschen Mittelstand onsaustausch zwischen Banken und Kunden füh- gehabt. Denn diese Unternehmen hätten sich zu- ren. Die Unternehmen werden künftig durch die auf- Der Baseler Ausschuss legt für langlaufende Kredite an Unternehmen mit schlechteren Bonitäten im Ex- so höher müssen die Kreditzinsen sein. tremfall 50 Prozent der Kreditsumme an Eigenkapital unterlegen. Nach dem ersten Basel-II-Entwurf aus dem Jahr 1999 sollte zuerst nur eine externe Kredit- Banken benötigen künftig noch mehr Informationen Langlaufende Kredite und Sicherheiten kritische Punkte tribe