Der Komet 5331 – Seite 6

6 Autounfall Der Komet was ist zu tun? Die Versicherung muss auch die Kreditkosten tragen Von Wolfgang Büser Vier Stunden war Herbert K. schon unterwegs. Noch 15 Minuten bis nach Hause. Da passiert es: Ein Pkw-Fahrer nimmt ihm die Vorfahrt. Aus der Traum vom gemütlichen Feierabend. Der Ärger darüber sollte nicht dazu führen, später nicht mehr repa- rierbare Fehler zu machen. Was ist zu tun? ●Am Unfallort bleiben, bis die Polizei eingetroffen ist und neben den Personen die Fahrzeuge und die Art der Unfallbeteiligung festgestellt wurde. Personalien, Fahrzeug- und Versicherungsdaten austauschen. • Unfallbericht und -skizze anfertigen (Formblätter bei Versicherungen und Autoclubs). Beschädigungen an den Fahrzeugen, Bremsspuren notieren, möglichst fotografieren. Auch bei scheinbar klarer Schuldfrage Adressen von Zeugen notieren. Ist die Schuldfrage unklar, am Unfallort keine Stel- lungnahme abgeben. ● Ein Verwarnungs (geld) angebot der Polizei nur bei wirklich eindeutigem Verschulden akzeptieren. Erst recht kein „pauschales Schuldanerkenntnis" abgeben. Unfallhelfern, die „alles regeln“ und eine Unter- schrift dafür haben wollen, grundsätzlich misstrauen. Muss das Fahrzeug abgeschleppt werden, vor Zeu- gen (oder schriftlich) den Preis dafür nennen lassen. ●Die Schadenhöhe kann in einer Werkstatt oder (bei Schäden ab circa 700 Euro netto) durch einen Kfz- Sachverständigen festgestellt werde. Geringe Blech- schäden können von Schnelldienst-Stationen der Ver- sicherung erledigt werden. • Bei größeren Schäden kann ein Kfz-Sachverständi- ger eingeschaltet werden. Reparaturauftrag nicht ver- zögern. Dadurch gegebenenfalls entstehende Mehr- kosten (zum Beispiel längere Mietdauer für einen Mietwagen) werden in der Regel nicht ersetzt. • Ansprüche bei der Versicherung unverzüglich an- melden. Um eine Kostenübernahmeerklärung bitten, die dem Händler die Direktabrechnung mit dem ein- trittspflichtigen Versicherer ermöglicht. ●Muss die Rechnung zunächst bezahlt werden, kann vom Versicherer ein Vorschuss verlangt werden. Geht das Unternehmen darauf nicht ein, und muss zur Fi- nanzierung der Rechnungssumme ein Darlehen auf genommen werden, trägt die Versicherung die Kosten, wenn sie zuvor auf die Notwendigkeit der Finanzie- rung hingewiesen wurde. Die eigene Haftpflichtversicherung sollte immer ver- ständigt werden, insbesondere, wenn Ansprüche des Unfallgegners zu erwarten sind, etwa wegen eines Mit- verschuldens. In der Regel kann für die Schadenregulierung die Hilfe eines Rechtsanwalts in Anspruch genommen werden. 5331/20. 9. 2010 Mit der Rürup-Rente fürs Alter vorsorgen Nachdem Kapitallebensversicherungen ab 2005 ge- nerell steuerpflichtig geworden sind, hat sich das In- teresse an der steuerlich besonders geförderten priva- ten Rente für die Altersvorsorge stark erhöht, die unter dem Namen seines Erfinders Bert Rürup bekannt ist. Sie wird vom Finanzamt im Gegensatz zu herkömmli- chen Lebensversicherungen in der Ansparphase privi- legiert, was vor allem für Selbstständige und Menschen mit hohem Einkommen interessant ist. Denn sie kön- derausgaben bei der Einkommensteuer absetzen. Zu- nen ihre Beitragszahlungen in hohem Maße als Son- sammen mit der gesetzlichen oder berufsständischen Altersvorsorge sind das insgesamt bis zu 20.000 Euro jährlich, bei Ehepaaren - unabhängig vom Beitrags- zahler sogar das Doppelte. Für die Dauer der Reparatur kann entweder ein Im laufenden Jahr wirken sich hiervon allerdings Mietwagen beansprucht werden oder „Nutzungsaus- erst einmal nur 70 Prozent aus, sodass 14.000 Euro fall" (unterschiedlich hoch je nach Wagentyp). Für und bei Eheleuten 28.000 Euro als Sonderausgaben einen Mietwagen werden teilweise 5 bis 10 Prozent steuerlich geltend gemacht werden dürfen. Im Laufe des Rechnungsbetrages für „ersparte Eigenkosten“ der kommenden Jahre steigt der Satz um jeweils wei- abgezogen. Etliche Versicherer verzichten darauf, tere zwei Prozent, sodass sich beim Finanzamt ab wenn ein kleineres Fahrzeug gemietet wird. Achtung: 2025 sämtliche Beiträge bis zur Höchstgrenze von Der Bundesgerichtshof verlangt, dass im Regelfall 20.000 Euro pro Person auswirken. Damit lassen sich nicht beim „erstbesten“ Autovermieter unterschrieben in der Ansparphase kräftig Steuern sparen. Bei hoher wird - es kann passieren, dass (zu) hohe Mietwagen- Progression beteiligt sich der Fiskus dann mit rund rechnungen von der Versicherung nicht voll akzeptiert der Hälfte an den eigenen Sparleistungen, da sich die werden (Stichwort: „Unfallersatztarif“). Es kann daher Ersparnis auch auf den Solidaritätszuschlag und die sinnvoll sein, sich bei der Versicherung des Schädi- gers über die Erstattungsfähigkeit zu erkundigen. Zur Abgeltung von Kosten für Telefon, Porto, Fahr- ten zur Werkstatt usw. bieten die Gesellschaften rund 20 Euro an. Höhere Kosten müssen nachgewiesen werden. Wird der Wagen nicht repariert, kann eine Bar- entschädigung „auf Gutachtenbasis" verlangt werden. Achtung: Mietwagen oder Nutzungsausfall entfallen, wenn der Wagen wegen Krankheit oder einer schwe- ren Verletzung gar nicht benutzt werden kann (auch wenn der Unfall Grund für die Verletzung war). Und: Wer wenig fährt, der wäre mit einem Taxi billiger dran. Das wird im Regelfall dann unterstellt, wenn bis zur Rückgabe des Mietautos nicht mindestens 30 Kilome- ter pro Tag gefahren wurden. Schadenminderungs- pflicht ist der Fachausdruck dafür. Unwetter: Elementarschadenversicherung erforderlich Nur die wenigsten Verbraucher wissen, dass sie für Hochwasserschäden eine spezielle Police brauchen. Bei Überschwemmungen durch extremen Regen springt die sogenannte Elementarschadenversiche- rung ein, die jedoch häufig nur im Paket mit einer Wohngebäude- und einer Hausratversicherung zu ha- ben ist. Jeder Immobilienbesitzer sollte grundsätzlich eine Wohngebäudeversicherung haben, zumindest eine Feuerversicherung. Die Wohngebäudeversiche- rung zahlt bei einem Totalschaden die Summe, die es kostet, das Haus am gleichen Standort zu aktuellen Preisen wieder aufzubauen. Wer die Wohngebäude- versicherung mit einer Elementarschadenversiche- rung kombiniert, kann Geld bekommen, wenn der Keller nach einem Unwetter unter Wasser steht. Diese Police reguliert im Übrigen auch Schäden, die durch einen Erdrutsch oder ein Erdbeben am Haus entste- hen. Vor Vertragsabschluss sollte man prüfen, ob die Elementarschadenversicherung Schäden durch Rück- stau ebenfalls abdeckt und ob der Versicherer den Einbau einer Rückstauklappe verlangt. Werden diese Vorgaben nicht erfüllt, besteht die Gefahr, leer auszu- gehen, wenn die Kanalisation nach starkem Regen überlastet wird und das Wasser in den Keller läuft. Eine Elementarschadenversicherung erhält jedoch nicht jeder Hausbesitzer. Die Versicherer unterschei- den laut der Verbraucherzentrale NRW bestimmte Ri- sikoregionen: In der ersten und gleichzeitig günstigs- ten Risikoklasse gehen sie davon aus, dass es selte- ner als alle 200 Jahre ein Hochwasser gibt. In der Klasse 4 kalkulieren Versicherer mit einem Hochwas- ser innerhalb von zehn Jahren. Eigentümer eines Hau- ses, das in Gefährdungsklasse 4 steht, haben keine Chance auf den Elementarschutz. Wenn bereits mehr- mals Wasser bei starkem Regen in den Keller gelau- fen ist, kann der Versicherungsschutz auch „ins Was- ser" fallen. Denn bei Vorschäden durch Überschwem- mungen können Versicherer den Abschluss einer Po- lice verweigern, selbst wenn das Haus nicht in einem Hochwasser-Risikogebiet steht. Haus- und Wohngebäudeversicherung zahlen aller- dings nicht für Schäden, die entstehen, wenn es „nur“ hereingeregnet hat. Deshalb müssen Fenster und Tü- ren bei Unwettern immer geschlossen sein. Rund um Haus und Keller muss ebenfalls Vorsorge getroffen werden. Kann bei einem Unwetter zum Beispiel durch Risse Wasser ins Haus eindringen, gibt es häufig Probleme mit dem Versicherer. Wasserdichtes Versie- geln von Kellern oder der Einbau regenundurchlässi- ger Kellerfenster sind geeignete Maßnahmen, um sich gegen das Fluten von Kellern und anderen Räumen zu schützen. - Für Gebäude im Rohbau bieten Wohn- gebäude- und Elementarschadenversicherung noch keinen Schutz bei Unwetterschäden. Doch springt während der Bauphase die Bauleistungsversicherung ein, allerdings nur für Schäden nach unvorhergesehe- nen, ungewöhnlichen Wetterverhältnissen, die stark vom Normalwert abweichen. (wid) Kirchensteuer auswirkt. Ein aktueller Erlass des Bundesfinanzministeriums weist jetzt darauf hin (Az: IV C 3 - S 2222/09/10041), dass sich die Beiträge zu einem Rürup-Altersvorsor- gevertrag ab 2010 nur noch dann als Sonderausga- ben von der Steuer absetzen lassen, wenn der Sparer seinem Anbieter eine Datenübermittlung per EDV an den Fiskus erlaubt. Sofern diese Zustimmung einmal erteilt wird, gilt sie automatisch auch für die folgenden Beitragsjahre, sofern sie der Rürup-Sparer nicht ge- genüber dem Kreditinstitut schriftlich widerruft. Das je- weilige Versicherungsunternehmen meldet die einge- zahlten Prämien dann unter Angabe der Steuer-Iden- tifikationsnummer des Anlegers an die Finanzverwal- tung. Hinzukommen die individuellen Vertragsdaten. Anbieter von Rürup-Policen sind Versicherungsun- ternehmen und Fondsgesellschaften. Diese legen das Geld am Kapitalmarkt an und zahlen es frühestens ab dem 60. Geburtstag in monatlichen Raten bis zum Le- bensende aus. Dann müssen die Zahlungen wie die gesetzliche Rente versteuert werden, bei einem Be- ginn frühestens ab dem Jahr 2040 mit 100 Prozent. Wer sich über eine Einmalzahlung eine Sofortrente sichert, muss diese auf Dauer nur mit 60 Prozent ver- steuern. Das gelingt jetzt etwa Ruheständlern, die bereits über 60 Jahre alt sind. Das eingezahlte Kapital darf weder vererbt noch weiterverkauft werden. Wer kurz nach Beginn der Rentenzahlungen stirbt, hinter- lässt seinen Nachkommen aus dieser Police nichts, deckt also nur seine eigene Altersversorgung ab. Aller- dings kann eine Hinterbliebenenrente vereinbart wer- den, dies allerdings nur für den Ehepartner oder die Kinder und gegen zusätzliche Prämien. Dann erhalten die Hinterbliebenen eine monatliche Rente, sollte der Versicherte noch vor Rentenbeginn sterben. Zudem kann die Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitsversi- cherung kombiniert werden, was ebenfalls extra kos- tet. Immerhin werden die Zusatzprämien steuerlich ebenfalls begünstigt. Mehr zu ähnlichen Themen finden Interessierte auf der Internetseite: www.vsrw.de - Hier kann auch ein kostenloser Newsletter zu dem Bereich „Steuern pri- vat" abonniert werden. Der Komet 5331 Ausgaben alt- und immer wieder neu!