Der Komet 5283 – Seite 6

6 Nexgibnlwride Der Komet shelgible Mit der „,,Rückwärts-Hypothek" Dimension "dle, tus leqmA sib edented lemon den Lebensabend sichern b-nepepab srije Von Horst Schinzel Fachleute beklagen es immer wieder: Die Deutschen treffen zu wenig Vorsorge für das Alter. Die Altersarmut wird zunehmend zum sozialpolitischen Problem. Ein Problem, das auch solche Menschen treffen kann, die mit einem eigenen Haus oder einer Eigentumswoh- nung äußerlich eigentlich abgesichert sind. Was sol- len die tun, wenn die Rente nicht zum Leben reicht? Der Normalbürger muss in einem solchen Falle Grund- sicherung beantragen. Dann wird die Rente oder Pen- sion bis zu den Sätzen von Hartz IV aufgestockt. Wer allerdings ein Haus besitzt, muss in einem solchen Falle dies verkaufen und kann sich allenfalls ein le- benslanges Wohnrecht und eine Leibrente sichern. Fachleute weisen darauf hin, dass dies mit Unsicher- heiten verbunden ist. Der Erwerber kann zahlungsun- fähig werden. Jetzt soll ein Produkt auf den Markt kommen, das Abhilfe verspricht. des Wertes der Immobilie. Der Eigentümer muss die laufenden Unterhalts- und Instandhaltungskosten tra- gen und kann die Immobilie jederzeit veräußern. Stirbt der Hypothekenschuldner, verkauft die Gläubigerin die Immobilie. Übersteigt der Erlös die Schulden er- halten die Erben den Rest. Die Erben können das Darlehen aber auch ihrerseits ablösen. Ähnliche Produkte hat es bereits in der Vergangen- heit gegeben. Dabei mussten die Eigentümer einer Immobilie diese einer Bank überschreiben. Dafür er- hielten sie ein lebenslanges Nutzungsrecht und eine garantierte Rente. Dieses Produkt ist nicht angenom- men worden. Die Investitionsbank Schleswig-Holstein sieht für das neue Angebot einen riesigen Markt. Sie schätzt, dass es in Deutschland etwa eine Million älte- rer Hausbesitzer gibt. Insgesamt soll der Immobilien- besitz in unserer Republik fünf Billionen Euro wert sein. Sechzig Prozent aller Häuser und Eigentums- In den USA - die in diesem Falle offenbar doch als wohnungen gehören Personen, die über fünfzig Jahre Vorbild taugen- und in einigen europäischen Ländern alt sind. Davon sollen etwa eine Million über ein unter- kennt man bereits seit fast einem Vierteljahrhundert durchschnittliches Eigentum verfügen. Die Investitions- die „Reverse Mortgage" - die Rückwärts-Hypothek. bank verweist auf den demografischen Wandel. Im- Jetzt wollen unter Federführung der Investitionsbank mer mehr Menschen sind kinderlos. Gerade in denen Schleswig-Holstein die Staatlichen Förderbanken sieht die Bank ihren künftigen Kundenkreis. Was die Hamburg und Nordrhein-Westfalen dieses Finanzpro- Investitionsbank allerdings übersieht: Auch bei älteren dukt noch im Laufe der ersten Hälfte 2009 auf den Immobilienbesitzern steht häufig im Grundbuch eine Markt bringen. Hierbei nimmt der Hausbesitzer eine irgendwie geartete Belastung - und sei es nur, um den Hypothek auf. Dafür zahlt ihm sein Kreditinstitut eine ersten Rang zu sichern. Solche Vorbelastungen müss- garantierte lebenslange Rente. Der Auszahlungsbe- ten für die Rückwärts-Hypothek abgelöst werden. Ob trag steigt mit dem Alter des Kunden. Zur Sicherheit dann noch ein ausreichender Auszahlungsbetrag üb- beleiht die Bank oder Sparkasse höchstens die Hälfte rig bleibt, wird abzuwarten sein. Baufinanzierung: Immobilienfinanzierung jetzt günstig sowie in begrenztem Umfang Eigenleistungen. ovedinit Derzeit gibt es für Bauherren günstige Finanzierungs- Zum Eigenkapital zählen neben Ersparnissen auch Bau- bedingungen: So sind etwa Hypothekenkredite mit sparguthaben, ein bereits vorhandenes Baugrundstück zehnjähriger Zinsfestschreibung zu Effektivzinsen von im Schnitt etwa 4,3 bis 4,6 Prozent erhältlich (Stand: Februar 2009). Das liegt weiterhin deutlich unter dem langjährigen Durchschnittszins von über sechs Pro- zent. Grund genug, sich die günstigen Konditionen jetzt zu sichern. Der Weg zum Immobilienkredit führt zunächst über einen individuellen Finanzierungsplan, bei dem die Bank beratend zur Seite steht. Dem Kauf- preis der Wunschimmobilie werden die vorhandenen Eigenmittel gegenübergestellt. Wer Haus oder Woh- nung selbst nutzen möchte, sollte in der Regel über mindestens 20 bis 30 Prozent Eigenkapital verfügen. Bei einem Kauf- oder Herstellungspreis von beispiels- weise 300.000 Euro sind das 60.000 bis 90.000 Euro. Je nach persönlichem Bedarf kann der Kunde aus einer Vielzahl unterschiedlicher Finanzierungsmöglich- keiten auswählen. Die in der Praxis am häufigsten genutzte Variante ist der Festzinskredit, bei dem der Zinssatz für einen Zeitraum von üblicherweise fünf, zehn oder 15 Jahren festgeschrieben wird. Der feste Zinssatz bringt Planungssicherheit für die Zukunft, denn für den im Voraus vereinbarten Zeitraum bleibt die monatliche Rate gleich und damit kalkulierbar. Für den Erwerb einer selbstgenutzten Wohnimmobilie kann zudem die Eigenheimrente - auch „Wohn-Ries- ter" genannt als staatlich geförderte Altersvorsorge verwendet werden. (BdB) Sinkende Geburtenrate Kinder auf Kosten des Staates? 5283/20. 5. 2009 Wir kritisieren, dass Kinder in unserem Steuersystem zu wenig berücksichtigt werden. Die letzte Kindergeld- erhöhung ist beschämend, Kinderarmut wird dadurch nicht abgebaut. Unsere Forderungen: Erhöhung des terhalt, Familiensplitting statt Ehegattensplitting, steu- Kinderfreibetrages, keine Besteuerung von Kindesun- erliche Berücksichtigung der Ausbildungskosten. Warum wird das nicht umgesetzt? Familienpolitik, Bevölkerungspolitik, Bildungspolitik hän- gen zusammen, diese Politikfelder wurden und wer- den weiterhin sträflich vernachlässigt. Die Aussage Adenauers in den 50er-Jahren ist bekannt, Kanzler Schröder sprach vor einigen Jahren von „Gedöns" und meinte damit die Familienpolitik, das hat in Deutsch- land Tradition. Des Weiteren haben Kinder kein Stimm- recht, sind also politisch nicht relevant. Wahltaktisch effizienter ist da schon andere Gruppen mit Stimmrecht zuerst zu bedienen. - Zu bedenken ist auch, dass das Markenzeichen vieler Politiker Kinder- losigkeit ist. Warum sich momentan familienpolitisch was bewegt, hat schon auch etwas damit zu tun, dass die Familienministerin auch Betroffene ist. Ist es nicht illusorisch mitten in der Wirtschaftskrise höhere Ausgaben für Kinder und Bildung zu fordern? Gerade in der Krise müssen Familien, Kinder und Bil- dung besonders gefördert werden, denn sie befördern den Konsum, über die Mehrwertsteuer fließt dem Staat ja auch wieder Geld zu. Uns geht es um eine nachhal- tige Familienpolitik, die mittelfristig - spätestens nach Überwindung der Krise - Paaren wieder Lust auf Kinder macht und die Bevölkerungsstruktur stabil hält oder gar verbessert. - Im Übrigen zeigt der Altersauf- bau aller Industriestaaten, dass es aufgrund der Wirt- schaftkrise 1929 einen Geburtenausfall gab. Dem gilt es jetzt entgegenzusteuern. Von einigen Verbänden kommt der Vorschlag 500 Euro für jedes Kind. Das hört sich im ersten Moment gigantisch und sozial taff an. Man sollte darüber reden, ob durch die Zusam- menführung aller Leistungen, d. h. indem beispiels- weise Kindergeld, BAföG, Kinderzuschlag von einer Stelle verwaltet werden, Kosten für Bürokratie gesenkt und Eltern durch den immensen bürokratischen Auf- wand weniger gegängelt werden. Profitieren nicht auch viele Kinder Geschiedener von der Grundsicherung? Das kann sein, das muss im Einzelfall durchgerechnet werden, aber ich bin skeptisch. Da ist von „Grund- sicherung" für Kinder die Rede, unsere Mitglieder leis- ten Grundsicherung durch Unterhalt über viele Jahre. Am Monatsende bleibt ihnen, die hart arbeiten, nicht selten genauso viel wie Hartz-IV-Empfängern, die nicht arbeiten. Um sie, die hart arbeitenden Unterhaltzahler und Unterhaltszahlerinnen, sorgt sich das sogenannte Sozialbündnis" nicht. Sie sind skeptisch gegenüber dem Vorschlag, warum? Ja, da fehlt einfach der subsidiäre Impuls. Kinder auf Kosten des Staates, das kann es nicht sein. Für uns ist es auch immer eine Kernfrage: Kommt das Geld bei stden Kindern an, oder fließt es in den Konsum der El- tern? Wir bevorzugen konkrete Leistungen für Kinder: 19 gute Betreuung, kompensatorischer Unterricht, Natu „Kinder bekommen die Leute alleine", glaubte dereinst tige und längst überfällige Schritte, aber reichen bei Konrad Adenauer. Der Ausspruch des ersten Bundes- Weitem nicht aus, können den Geburtenrückgang kanzlers, als er auf die Familienpolitik angesprochen nicht allein aufhalten. wurde, ist bekannt. Der Interessenverband Unterhalt Warum sinkt die Geburtenrate? und Familienrecht (ISUV) hat immer wieder nachhaltig Das hat viele Gründe. Inzwischen wissen Paare, dass darauf hingewiesen, dass Kinder heute für Paare im- sie mit Kindern ein anderes Leben führen müssen, mer weniger selbstverständlich sind. Es wird sehr wohl d. h. über lange Jahre keinen individualistischen Le- abgewogen, ob Kind oder Karriere. Immer mehr Paare bensstil führen können, sich den Kindern anpassng entscheiden sich gegen Kinder, weil die Familienpoli- müssen. Eltern müssen über viele Jahre für Erziehung tik seit Jahrzehnten deflationär ist, steigt die Kinder- und Ausbildung der Kinder aufkommen. Es ist gerade armut, sinken die Geburten, sind Kinder zum Armuts- die Ausbildung, das Studium, das immer länger und risiko geworden. An dieser latent negativen Stimmung kostenintensiver wurde. Getrenntlebende und Geschie- ändert auch das Elterngeld und der Ausbau der Kin- dene spüren mehr als alle anderen allmonatlich, was derbetreuung wenig. Im folgenden Interview spricht ein Kind kostet. Bei einem mittleren Einkommen von sich der ISUV-Bundesvorsitzende Josef Linsler für eine 3.000 Euro sind jährlich für kleine Kindern unter fünf nachhaltige sozial integrative Familienpolitik gerade in Jahren 3.072 Euro und für Kinder über 18 Jahren 4.260 Euro an Unterhalt zu zahlen. Das bedeutet über viele Jahre Konsumverzicht, Verzicht auf Altersvorsorge, weniger Selbstbestimmung. Was kritisieren Sie, was wollen Sie geändert wissen? der Wirtschaftskrise aus: Die Geburtenrate sinkt weiter trotz Elterngeld und Aus- bau der Kinderbetreuung. Elterngeld und Ausbau der Kinderbetreuung sind rich- ralleistungen wie Kleidung, Schulsachen, gesunde Er- nährung, wenn nötig auch pädagogische Betreuung kurz Hilfe zur Selbsthilfe für Kinder, Eltern müssen sich selbst helfen. Ist der Vorschlag also sozial ungerecht? Ja, in gewisser Weise. Unsere Mitglieder arbeiten und zahlen, andere konsumieren und fordern - aus dieser sozialpolitisch ungerechten Todesspirale müssen wir raus. Mir gefällt auch nicht die Aufteilung in Kinder der Reichen und Kinder der Armen, mir gefällt nicht die Forderung, den Reichen nehme man was weg, den Armen teile man es zu, dann ist alles gerecht. Uns geht es um alle Kinder, uns geht es um mehr Respekt vor allen Eltern - ob verheiratet oder nicht, uns geht es um alle Eltern, die in Kinder Zeit, Geld, soziale Nähe und Liebe investieren, ihre Leistungen müssen stärker ins Bewusstsein gerückt und steuerlich mehr anerkannt werden. Diese existenziellen Leistungen sind die Grundlage unseres Sozialstaats. (ISUV) redaktion@komet-pirmasens.de