Der Komet 3609 – Seite 8

Seite 8 Sicherung im Alter dienen. Der freiwillig Ver- sicherte muß seinen Beitrag allein tragen, im Gegensatz zu den Versicherungspflichtigen, bei denen im allgemeinen der Arbeitgeber die halbe Beitragslast übernimmt. Die für die freiwillige Weiterversicherung z. Z. geltenden Beitragsklas- sen, das hinter der einzelnen Klasse stehende Einkommen und der für 1962 geltende Prozent- satz sind nachstehender Aufstellung zu entneh- men: Bezeichnung der Klasse 1 Einkommen »DER KOMET« PIRMASENS Steht der Prozentsatz der persönlichen Bemes- sungsgrundlage fest, so sollte sich der Versicherte merken, daß er niemals Beiträge entrichten soll- te, die unter der bereits erworbenen Bemessungs- grundlage liegen (s. o.). Nur der Vollständigkeit halber sei der Fall genannt, der eine Abweichung von diesem Grundsatz notwendig macht. Hat die persönliche Bemessungsgrundlage 200 v. H. über- schritten, sollte durch eine geringere Beitrags- leistung diese hohe Prozentzahl abgebaut wer- Nominalwert des Beitrags in DM/Mon. Prozentwert des Beitrags 1962 in DM/Monat 2 3 4 100 14 1,64 200 28 3,28 300 42 4,92 400 56 6,56 500 70 8,20 600 84 9,83 700 98 11,47 750 105 12,29 Ι 112 13,11 850 119 13,93 L 900 2899 126 14,75 M 950 133 15,57 ABCDEFGHIKIN - Die Spalten 2 und 3 machen deutlich, daß der Beitragssatz in den sozialen Rentenversicherun- gen 14 v. H. des Entgelts beträgt; sie zeigen aber auch, daß eine obere Grenze -die sogenannte Beitragsbemessungsgrenze es unmöglich macht, enthalten ist. Zur Zeit jedenfalls ist eine stei- Renten in unbegrenzter Höhe zu erwerben. Für den freiwillig Versicherten vor allem dem Selbständigen ist dies deshalb von besonderer Bedeutung, weil eventuell die Rente aus den sozialen Rentenversicherungen nur zu einer Grundsicherung werden kann, wenn der Selb- ständige von der Vorstellung ausgeht, sein Al- tersruhegeld müsse einen bestimmten Prozensatz seines Einkommens ausmachen. Hier müßten dann zusätzliche Wege der Alterssicherung ge- sucht werden. Die Spalte 4 gibt den für die Rentenberechnung bedeutsamen Wert des Beitrags wieder. Diese Prozentzahlen verändern sich von Jahr zu Jahr, und zwar in dem Sinne, daß ihr Wert immer geringer wird. Aus den für 1962 geltenden Wer- ten läßt sich folgendes deutlich machen: will der freiwillig Versicherte wissen, welchen Bei- trag er zweckmäßigerweise für 1962 entrichtet, so muß er im allgemeinen als Mindestforderung beachten: Der Prozentsatz der im Jahr entrich- teten Beiträge sollte den Prozentwert der am Jahresbeginn errechneten persönlichen Bemes- sungsgrundlage nicht unterschreiten; beträgt dieser z. B. 130 v. H., so sollte seine Beitrags- leistung im Jahr auch etwa 130 v . H. erreichen. Es ergeben z. B. 12 Beiträge der Klasse G 137,64 v. H.; aber auch 10 Beiträge der Klasse I er- reichen 131,10 v. H. So zu verfahren, kann zwei- fellos nur als eine Faustregel gelten , die aber deutlich macht, welche Wirkung die richtige Bei- tragswahl hat. Freiwillige Weiterversicherung Bei der freiwilligen Weiterversicherung steht es dem Versicherten frei, Anzahl und Höhe des Bei- trags selbst zu bestimmen. Zu beachten ist, daß die Rentenhöhe stets davon abhängt , ob genü- gend hohe und genügend zahlreiche Beiträge ge- leistet wurden. Voraussetzung aller Überlegun- gen für eine freiwillige Weiterversicherung muß sein, erst einmal den bereits erworbenen An- spruch festzustellen und damit die erreichte per- sönliche Bemessungsgrundlage zu ermitteln. Dies kann jeder Versicherte selbst tun : auf dem Bü- chermarkt ist eine große Zahl von Schriften er- schienen, die dem Versicherten die Selbstberech- nung seiner Rente erleichtert (z. B. Hensen/Steg- ner: Welchen Beitrag wähle ich ? 6. Auflage 1962 Asgard-Verlag Bad Godesberg). Wer diesen Weg nicht beschreiten will, kann die Hilfe eines amt- lich zugelassenen Rentenberaters in Anspruch nehmen. Die Träger der Rentenversicherungen sind nach dem Gesetz zu einer solchen Voraus- berechnung des Rentenanspruchs nicht verpflich- tet und auch aus personellen und technischen Gründen nicht in der Lage. den; sie kommt sonst bei der Rentenberechnung nicht zum Tragen. Der in der Öffentlichkeit oft gehörten Meinung, eine freiwillige Weiterversicherung in den so- zialen Rentenversicherungen sei unzweckmäßig, muß wiedersprochen werden. Wichtig ist aller- dings die Wahl des richtigen Beitrags. Im Regel- fall erhöht sich eine Rente bei vernünftiger Bei- tragswahl um 10 v. H. des eingezahlten Betrages für die Beiträge. Das ist aber nicht alles. Um den wahren Gewinn der Beitragszahlung zu er- mitteln, muß berücksichtigt werden, daß die all- gemeine Bemessungsgrundlage, die ein Spiegel- bild der Entwicklung des Durchschnittseinkom- mens aller Versicherten ist, jährlich nur fest- gesetzt wird und in den vergangenen Jahren um 5 bis 6 v. H. regelmäßig gestiegen ist. Gewiß ist nicht vorauszusehen, ob diese Aufwärtsentwick- lung in den nächsten Jahren stetig anhalten wird; sie muß aber beachtet werden, um den Nutzen einer freiwilligen Weiterversicherung richtig zu sehen. Ein Beispiel erleichtere das Verständnis für diese Ausführungen. Ein Ver- sicherter hat festgestellt, daß er zum 31. 12. 1959 Soziale Rentenversicherungen Wartezeit Altersruhegeld Rente wegen Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit Witwenrente 60 v. H. der Ver- sichertenrente und Waisenrente Nr. 3609 eine Anwartschaft auf eine Rente von 260 DM monatlich erworben hat. Er zahlt nun für 1960. 1260 DM für 12 Beiträge der Klasse H (105 DM). Die jährliche Rentenerhöhung von etwa 10 v. H. des gezahlten Beitrags ergibt am 31. 12. 1960 eine Anwartschaft von 260 + 11,50 DM = 271,50 DM. Hinzu kommt aber die Erhöhung der allgemei- nen Bemessungsgrundlage 1961 um 5 v. H. gegen- über 1960. Der Betrag von 271,50 DM vermehrt sich damit um 13,58 DM, so daß am 1. 1. 1961 eine Anwartschaft auf eine Rente von rund 285 DM besteht. Die gesamte Rentensteigerung macht nach einem Jahr tatsächlich 24,10 DM aus. Zwei- fellos kann diese Rechnung nicht ohne weiteres Jahr für Jahr wiederholt werden, da als nicht genau vorauszuberechnende Größe die Erhöhung der allgemeinen Bemessungsgrundlage in ihr gende Tendenz festzustellen, die der freiwillig Weiterversicherte bei seiner Beitragszahlung schon berücksichtigen sollte. Der Nutzeffekt der freiwilligen Beitragsleistung wird noch größer, wenn der Versicherte berück- sichtigt, daß er auch als Rentner ohne weitere Beitragszahlung an der wirtschaftlichen Ent- wicklung durch die jährliche Anhebung seiner Rente um etwa 5 bis 6 v. H. teilnimmt. Staatliche oder private Vorsorge? Es wurde bereits zu Anfang darauf hingewiesen, daß eine andere Art der Altersversorgung der Abschluß eines privaten Lebensversicherungs- vertrages darstellt. Die Frage, welchen Weg der Schausteller für seine Sicherung wählt, muß letzten Endes seiner Entscheidung vorbehalten bleiben. Es wird Fälle geben, in denen die frei- willige Weiterversicherung in einer sozialen Rentenversicherung unzweckmäßig oder sogar unmöglich ist. Wer nicht innerhalb von 10 Jah- ren mindestens für 60 Monate Pflichtbeiträge oder vor dem 1. 1.-1957 nicht wenigstens einen freiwilligen Beitrag entrichtet hatte, darf z. B. seine Versicherung nicht freiwillig fortsetzen. Es mag auch sein, daß Versäumnisse hinsichtlich der Beitragsleistung in der Vergangenheit nun Lebensalters nicht infolge fortgeschrittenen mehr ausgeglichen werden können. Hier müßten andere Wege beschritten werden. Ein Vergleich der sozialen Rentenversicherungen mit den privaten Lebensversicherungen ist im Grunde nicht möglich. Die unterschiedlichen Prinzipien beider Versicherungsarten und ihre verschiedenartigen Versicherungszwecke lassen zunächst einen rechnerischen Vergleich nicht zu. Sachlich bestehen zwischen beiden folgende Unterschiede: Private Lebensversicherungen ist nicht vorgesehen Rente oder Kapitalauszahlung wird durch Sondertarife ermöglicht Kapitalauszahlung oder Rente (im allgemeinen gekürzt wie in den Rentenversicherungen) Anpassung an die Lohnentwicklung ist nicht vorgesehen Kinderzuschuß Höherversicherung Rehabilitationsmaßnahmen Krankenversicherung der Rentner ist nicht vorgesehen ist nicht vorgesehen Von besonderer praktischer Bedeutung für den Schausteller könnte der letzte Punkt der Zusam- menstellung sein. Bei den privaten Lebensver- sicherungen wird das Kapital an die Erben, also auch an Kinder jeglichen Alters, Eltern oder Geschwister ausgezahlt, wenn die im Vertrag bezeichneten Empfänger der Leistung vor dem Versicherten verstorben sind. In den sozialen Rentenversicherungen werden zwar die Witwen- rente bis zum Tode der Witwe und die Waisen- rente bis längstens zum 25. Lebensjahr der Waise gezahlt; ist aber die Ehefrau vor dem Versicher- ten gestorben oder sind die Kinder bereits älter als 25 Jahre, so zieht der Tod des Versicherten keine Leistungspflicht des Versicherungsträgers nach sich. Die eingezahlten Beiträge verbleiben der Versichertengemeinschaft. ist nicht vorgesehen Höherversicherung ist nicht vorgesehen ist nicht vorgesehen Beleihung Leistungen an Erben Bedenklich erscheint, Vergleiche zwischen den Versicherungsarten in Zahlen vorzunehmen. Die hierfür notwendigen Zukunftsberechnungen auf Jahrzehnte hinaus würden dazu zwingen, Ent- wicklungen anzunehmen, die nicht vorausbe- stimmbar sind. So ist den privaten Lebensver- sicherungsunternehmen durch das Bundesauf- sichtsamt für das Versicherungs- und Bauspar- wesen nur gestattet, einige wenige, im einzelnen genau festgelegte Beispielsrechnungen nehmen, nicht aber im konkreten Einzelfall die Jahr- sogenannten Gewinnansammlungen auf zehnte hinaus zu berechnen. Kein Mensch kann in die Zukunft sehen. Daher ist es wenig sinnvoll, wenn man heute z. B. Be- rechnungen für Lebensversicherungen aufmacht, (Bitte lesen Sie weiter auf Seite 11) vorzu-