Der Komet 4871 – Seite 5

Nr. 487110. 12. 1997 ob HM Johge Der Komet Wer bietet mehr: die »GKV« oder die >>PKV<<? - 5 Gut verdienende Angestellte und Arbeiter haben - Risikozuschläge werden in der GKV nicht erho- steht Krankengeld innerhalb von drei Jahren für ma- das Recht, ihre gesetzliche Krankenkasse (AOK, Be- ben: Die PKV setzt sie bei »wesentlicher Abwei- ximal 12 Jahre zu (in dieser Zeit sind keine Kran- triebs-, Innungs- oder Ersatzkasse) zu verlassen und chung vom durchschnittlichen Risiko der Alters- kenversicherungsbeiträge zu entrichten). PKV-Ver- sich privat zu versichern. Das Vertrackte daran: All- gruppe« fest - allerdings nur zu Beginn der Versi- sicherte bestimmen den Tagessatz des Krankenta- gemeingültig läßt sich nicht sagen, für wen sich das cherung. gegeldes (bis maximal zum Nettoeinkommen) selbst lohnt. Jedenfalls trifft es nur oberflächlich betrachtet - unter Fortzahlung ihrer Beiträge. zu, daß Ledige in der »PKV« besser aufgehoben - Kuren: Die GKV übernimmt für »freie Badekuren<< sind, Verheiratete in der »GKV«. Weil nämlich die 15 DM Barzuschuß pro Tag, den medizinischen Teil Entscheidung für oder gegen die gesetzliche Kran- einer Kur voll (abzüglich Eigenbeteiligung für Heil- kenkasse meistens für das ganze Leben gefällt wer- und Arzneimittel). Für Arbeitnehmer ist die Über- den muß, sollte nicht nur von der aktuellen Situation nahme der gesamten Kurkosten möglich. Nicht alle M Privatversicherer bieten Kurleistungen an ausgegangen werden. wenn, gegen Zusatzbeitrag. Wechseln können alle Arbeitnehmer mit regelmä- Bigen (Jahres-)Arbeitsverdiensten von über 73800 (neue Länder: 63900) DM (= 6150 - neue Länder: 5325-DM im Monatsdurchschnitt, Weihnachts- und Urlaubsgeld eingerechnet). Wer solche Verdienste schon länger kassiert, der kann jederzeit in die PKV überwechseln. Gelang der Einstieg in höhere Ver- dienstkategorien erst im Laufe dieses Jahres, so muß mit einem Umsteigen noch bis Ende 1997 ge- wartet werden. Dies sind die wichtigsten Punkte im Wettkampf der Systeme<<: -Geltungsbereich: Die GKV schützt in der Bundes- republik und in den meisten europäischen Ländern - mit Zuzahlungen, wie sie auch für die dortigen Be- wohner gelten. Die PKV erstreckt sich auf ganz Eu- ropa, auf außereuropäische Länder bis zu einem Monat. - Beiträge: Sie richten sich in der GKV nach dem Verdienst, der 1997 bis zu 6150 (5325) DM monat- lich zugrunde gelegt wird. Höchstbeitrag 1997: 700 bis 850 DM monatlich (je nach Krankenkasse), wo- von der Arbeitgeber die Hälfte trägt. In der PKV kommt es auf den gewählten Tarif, das Geschlecht, das Lebensalter sowie den Gesundheitszustand beim Eintritt an; der Arbeitgeber leistet ebenfalls ei- nen Zuschuß maximal in Höhe der Hälte des ge- zahlten Beitrags. - - Familienversicherung: Ledige zahlen in der PKV regelmäßiger weniger als in der GKV. Doch ein Ledi- ger, der sich von der gesetzlichen Krankenkasse los- gesagt hat, dann aber eine Familie gründet, hat sich damit eine Negativmitgift eingehandelt: In der PKV müssen nun auch für Frau und Kinder separate Bei- träge gezahlt werden; und eine Rückkehr in die GKV ist im Regelfall nicht mehr möglich. In der GKV sind Familienmitglieder kostenfrei versichert, solange deren Einkommen 610 (neue Länder: 520) DM mo- natlich nicht übersteigt. ZITATE >>Die drückende Last der dramatisch angestie- genen Sozialabgaben ist die Ursache für die gestiegene Zahl der 610-Mark-Jobs.<< Dieter Hundt, Präsident der Arbeitgeber-Bundesvereinigung »Ein 610-Mark-Job kostet einen Arbeitgeber einschließlich Steuer rund 750 Mark. Bei voller Steuer- und Abgabenlast wären das je nach Steuerklasse 1300 bis 1500 Mark. Für dieses Geld wird kaum ein Chef Arbeit anbieten. Es droht dann eine Flucht in die Schwarzarbeit.<< Hartmut Schauerte MdB, Vorsitzender der CDU-Mittelstandsvereinigung in Nordrhein-Westfalen »Die sozialversicherungsfreien Tätigkeiten scheinen zum Rettungsanker geworden zu sein, wenn wieder die leeren Kassen gefüllt werden müssen. Anstatt die Ursachen wie die Explosion bei den Lohnnebenkosten aus der Welt zu schaffen, sollen wieder nur Symptome kuriert werden.<< Christian Ehlers, Hauptgeschäftsführer des Deutschen Hotel- und Gaststättenverbandes (DEHOGA). Selbstbehalt-Tarife gibt es bei den gesetzlichen Krankenkassen bisher nicht - obwohl das Gesetz diese Möglichkeit neuerdings vorsieht. Die PKV bie- tet sie für die ambulante Behandlung in zwei Varian- ten an: in Form einer Selbstbeteiligung mit festen DM-Beträgen pro Jahr oder durch Kostenerstattung in Höhe von Prozentsätzen. Beitragsrückzahlungen gibt es in der PKV, wenn ein Jahr lang Leistungen nicht in Anspruch genom- men worden sind. Der GKV wird dieses Kosten- dämpfungsinstrument seit Juli 1997 durch Satzungs- bestimmung ermöglicht bisher aber noch ohne »Echo« bei den Krankenkassen. - - Beitragsbefreiung besteht nur für GKV-Mitglieder - das aber unter Umständen jahrelang, etwa wäh- rend des Bezuges von Kranken-, Mutterschafts- oder Erziehungsgeld, Übergangsgeld sowie Verletz- tengeld. Die Beitragszahlung PKV-Versicherter läuft stets voll weiter. und - Mutterschaftsgeld gibt es in der GKV bis zu 25 DM pro Tag, den Rest bis zum Nettoverdienst legt der Arbeitgeber zu. Dauer: rund 14 Wochen. Die PKV zahlt kein Mutterschaftsgeld, wohl aber der Arbeit- geber für privat krankenversicherte Mitarbeiterinnen den Nettoverdienst - abzüglich 25 DM pro Tag. = Nachgehende Ansprüche Leistungen nach dem Ausschneiden aus der Versicherung, räumen nur die GKV-Kassen ein: bis zu einem Monat. - Sterbegeld: In der GKV wird einheitlich 2100 DM (1050 DM beim Tode eines Familienangehörigen) - Leistungen: Sie werden den GKV-Versicherten im gezahlt, wenn am 1. Januar 1989 eine gesetzliche Regelfall ohne Vorfinanzierung zeitlich unbegrenzt Krankenversicherung bestanden hat. Aus der PKV zur Verfügung gestellt (Ausnahmen: Zahnersatz, gibt es meistens kein Sterbegeld - und wenn, 500 Kieferorthopädie). Zu etlichen »Naturalleistungen« DM. sind aber Zuzahlungen zu leisten (Arzneien, Fahrko- sten, Heilmittel, Krankenhaus, Zahnersatz). In der PKV richten sich Leistungsumfang und -dauer nach dem vereinbarten Tarif. Normalerweise bezahlt der Versicherte die Rechnungen und reicht sie zur Er- stattung ein (oft mit Ausnahme von Krankenhaus- rechnungen). - - Arzneien kosten ein GKV-Mitglied mindestens 9 DM je Medikament. Die PKV erstattet je nach Tarif. Arztbehandlung: Volle Kostenübernahme in der GKV bei Behandlung durch »zugelassene« Ärzte, die ihr Honorar mit der Krankenkasse unmittelbar abrechnen, neuerdings auch »Privatbehandlung« mit nachträglicher Erstattung durch die Krankenkas- se möglich. Die PKV erstattet Arztrechnungen je nach Tarif, auch für Heilpraktiker. - Häusliche Krankenpflege durch Krankenpfleger oder Krankenschwestern wird in der GKV bezu- schußt, wenn sich dadurch zum Beispiel eine statio- näre Behandlung erübrigt. Die PKV sieht eine ent- sprechende Leistung nicht vor, bezahlt aber den >>medizinischen Teil«< einer Krankenpflege zu Hause, zum Beispiel das Setzen von Spritzen. - Vorsorgeuntersuchungen: Gleicher Leistungsum- fang bei GKV und PKV. - - Zahnersatz: GKV-Versicherte können 45 bis 55 Prozent als Zuschuß beanspruchen, für Geringver- diener volle Kostenübernahme. In der PKV müssen Zahnersatzleistungen zusätzlich versichert werden. - Wechsel der Versicherung ist innerhalb der GKV (fast) jederzeit möglich soweit zur gewünschten Krankenkasse ein Beitrittsrecht besteht. In der PKV gilt eine dreimonatige Kündigungsfrist zum Ablauf des Versicherungsjahres, ferner ist eine »nahtlose<< Kündigung bei Eintritt von Versicherungspflicht möglich. Ein Wechsel innerhalb der PKV wird da- durch erheblich erschwert, daß in die andere Gesell- schaft mit einem höheren Eintrittsalter (und gegebe- nenfalls schlechterem Gesundheitszustand) über- gewechselt wird. Beim Wechsel von der GKV zur PKV werden unmittelbar vorher zurückgelegte GKV- Zeiten auf Wartezeiten in der PKV angerechnet, was beispielsweise für den Anspruch auf Zahnersatz be- deutsam sein kann. (bü) Haushaltshilfe übernimmt die GKV bis zu 107 (neue Länder: 93) DM pro Tag, wenn etwa eine Frau ins Krankenhaus muß und eine andere im Haushalt lebende Person ein unter zwölf Jahre altes Kind gives nicht betreuen kann. Die PKV kennt keine entspre- nelaim chende Leistung. - Heilmittel kosten in der GKV 20 Prozent Zuzah- lung. In der PKV oftmals Begrenzung auf Höchstbe- träge. - Bei bestimmten Hilfsmittel (Beispiel: Bandagen) wird in der GKV eine Zuzahlung in Höhe von 20 Pro- zent fällig. In der PKV gilt oft eine Leistungsbegren- zung. - Kinderpflegegeld stellt die GKV bis zu 10 Tage im Jahr Versicherten zur Verfügung, die ein erkranktes Kind unter zwölf Jahren zu Hause betreuen und des- halb nicht zur Arbeit können. Die PKV hat keine ent- sprechende Leistung im Angebot. Krankenhausbehandlung: In der GKV Kostenbe- teiligung von 17 (neue Länder: 14) DM täglich für maximal zwei Wochen pro Jahr. GKV-wie PKV-Versi- cherte können »Sonderleistungen« im Krankenhaus über eine Zusatzversicherung abdecken, etwa ein Einbettzimmer oder Chefarztbehandlung, die die PKV allen Bürgern anbietet. Kranken(tage)geld zahlt die GKV 1997 bis zu 143,50 DM kalendertäglich. Für dieselbe Krankheit Tips für die Weihnachtspost Dreimal so viele Pakete wie sonst bringen die Postler an manchen vorweihnachtlichen Tagen auf den Weg. Die Paketpostler bekommen den Weihnachts- trubel meist schon Wochen vorher zu spüren, wenn die ersten Geschenke für die Lieben verschickt oder bei Versandhäusern geordert werden. In der Brief- post »brummt« es besonders an den letzten fünf Ta- gen: Dann verdoppelt sich die tägliche Briefmenge. Wer Sendungen innerhalb Deutschlands verschickt, kann das genauso tun wie in der übrigen Zeit des Jahres. Darauf sollte man achten: Adressen vollständig, lesbar und mit der korrekten fünfstelligen Postleitzahl angeben, - zur Sicherheit den Absender vermerken, bei Postfach-Adressen die spezielle Postleitzahl nennen, - beim Versand von Päckchen und Paketen die Hausanschrift mit Straße verwenden, Geld und Schecks nur mit Wertangabe verschicken, selweg 108.88 die Sendungen nach den neuen Tarifen freimachen: Ein Standardbrief kostet seit September 1,10 Mark, eine Postkarte 1 Mark.